Comment ouvrir un compte bancaire professionnel en 6 étapes [+ Liste de contrôle]

Louverture dun compte bancaire professionnel peut vous aider à améliorer votre trésorerie en séparant vos finances professionnelles et personnelles. Pour ouvrir un compte, vous devrez suivre un processus en six étapes qui comprend le choix du bon type de compte, la recherche de la meilleure banque pour vous, la compréhension des coûts, la collecte des documents requis, la soumission de votre demande et le dépôt de fonds.

Bien quil y ait plusieurs étapes à suivre, le processus de demande pour un compte professionnel est généralement transparent afin que vous puissiez ouvrir un compte en quelques minutes. La plupart des grandes banques, comme Bank of America, vous permettent de postuler et de soumettre votre documentation entièrement en ligne. Choisir une banque qui propose une application en ligne peut vous aider à ouvrir un compte au moment où vous en avez besoin.

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Choisissez le meilleur Type de compte bancaire professionnel

La plupart des propriétaires dentreprise commencent par ouvrir un compte courant professionnel. Ils doivent choisir entre un compte courant en ligne ou des comptes auprès des banques traditionnelles. Les comptes en ligne sont conçus pour les entreprises qui nont pas besoin de dépôts en espèces et facturent généralement des frais minimes, voire nuls. Pendant ce temps, les comptes traditionnels offrent généralement une plus grande variété de produits et de services tels que les dépôts en espèces. Les propriétaires peuvent également souhaiter ouvrir un compte dépargne dentreprise pour séparer leur fonds de roulement et leurs fonds dépargne.

Compte bancaire dentreprise gratuit

Les comptes bancaires dentreprise sont facturés en moyenne 10,23 USD par mois. Cependant, les comptes professionnels gratuits ne facturent pas de frais de maintenance mensuels ou permettent de les éviter facilement en respectant les exigences de solde minimum. Ces comptes offrent des fonctionnalités telles que les dépôts électroniques, les retraits, les virements électroniques et la possibilité démettre des chèques. Ils sont mieux utilisés pour les entreprises qui ne gèrent pas les transactions quotidiennes en espèces.

Certains des meilleurs comptes chèques commerciaux gratuits offrent un rendement annuel en pourcentage (APY), y compris BlueVine. Avec BlueVine, il ny a pas dexigence de solde minimum pour gagner son APY, ce qui signifie que vous gagnerez des intérêts à partir de la seconde où vous déposerez de largent sur votre compte.

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Compte chèque traditionnel pour petites entreprises

Un compte chèque professionnel traditionnel permet aux entreprises de rédiger des chèques, de transférer ou de recevoir de largent par voie électronique, de retirer ou de déposer des fonds à laide dune carte de débit et de séparer votre comptabilité personnelle et professionnelle. Les meilleurs comptes chèques pour petites entreprises proposent généralement des offres de lancement, une disponibilité de réseau flexible et des frais peu élevés.

Les propriétaires dentreprise qui souhaitent des frais de compte mensuels peu élevés et un vaste réseau de succursales et de guichets automatiques devraient se tourner vers les grandes banques comme Amérique. Les nouveaux clients peuvent également gagner jusquà 450 USD en bonus dinscription en ouvrant un nouveau compte courant pour petite entreprise, une carte de crédit et Bill Pay avec des activités éligibles.

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Compte chèque dentreprise en ligne

Un compte chèque dentreprise en ligne est une option solide pour les entreprises qui nont pas besoin de se rendre dans une succursale physique ou de gérer des transactions en espèces quotidiennes comme ces comptes ne permettent généralement pas les dépôts en espèces. La plupart des comptes uniquement en ligne sont également gratuits ou permettent déviter facilement les frais de compte mensuels en maintenant un solde minimum mensuel.

First Internet Bank vous permet de faire dune pierre deux coups car il vous donne accès à une plate-forme de banque en ligne avisée sans jamais facturer de frais mensuels. Ouvrez un compte comme celui-ci pour conserver plus dargent dans votre entreprise.

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Comptes dépargne dentreprise

Les comptes dépargne dentreprise vous permettent de conserver votre argent dans un placement sûr tout en gagnant des intérêts chaque mois. En règle générale, les meilleurs comptes vous permettent de gagner plus de 1% APY, vous aidant à maximiser vos économies pour les achats futurs ou les urgences. Dans léconomie actuelle, cependant, la plupart des taux sont à peine inférieurs à 1%. Certains des comptes dépargne dentreprise les plus courants comprennent les comptes dépargne dentreprise traditionnels, les comptes dépargne à haut rendement, les comptes de certificat de dépôt (CD) dentreprise et les comptes du marché monétaire.

Trouvez la bonne banque pour ouvrir un compte dentreprise

La prochaine étape lors de louverture dun compte professionnel consiste à choisir la meilleure banque pour votre entreprise. Linstitution financière que vous sélectionnez influencera des choses comme les coûts et frais globaux, le nombre demplacements disponibles, lexpérience bancaire en ligne, le service client et dautres produits financiers commerciaux. Un excellent point de départ est une banque avec laquelle vous avez déjà eu une relation bancaire.

Les facteurs à prendre en compte lors du choix dune banque pour ouvrir un compte bancaire professionnel sont les suivants:

• Existant Relation bancaire: pensez à démarrer votre recherche par une relation bancaire antérieure lors de la création dun compte bancaire professionnel. Si vous avez une réputation établie auprès dune banque, il peut être plus facile douvrir un compte.
• Coûts abordables: prenez en compte les coûts que chaque banque peut facturer, tels que les frais mensuels de service, de dépôt et dutilisation des guichets automatiques.
• Réseau pratique: assurez-vous que lemplacement, ainsi que le nombre de Les guichets automatiques et les succursales répondent à vos besoins.
• Bonne expérience en ligne / mobile: confirmez que votre banque offre une bonne expérience en ligne, y compris le paiement de factures en ligne et les dépôts mobiles.
• Facilité dintégration de la comptabilité: Assurez lintégration de votre compte bancaire et de votre logiciel de comptabilité.
• Prise en charge des besoins futurs: si vous prévoyez avoir besoin de plus que de simples comptes bancaires, assurez-vous que votre banque propose des prêts, des marges de crédit et des cartes de crédit aux petites entreprises. Une carte de crédit pour petite entreprise vous permet de faire flotter vos dépenses professionnelles et de séparer encore plus vos dépenses professionnelles et personnelles.

Check the Business Coûts du compte bancaire

Bien quil existe dexcellentes options de compte bancaire professionnel gratuites en termes de coûts de service mensuels, toutes les banques facturent généralement des frais de transaction. Habituellement, les banques annulent les frais si certains critères sont remplis, tels que le maintien dun solde minimum, lutilisation du paiement de factures ou le respect des limites de transaction.

Frais de compte chèque dentreprise

• Mensuel frais (0 $ à 18 $ par mois): frais forfaitaires annulés si certains critères sont remplis, comme le maintien dun solde minimum
• Frais de transaction (40 à 50 cents par transaction): frais qui sont calculés si le compte dépasse le montant mensuel allocation, qui commence généralement à 100 transactions mensuelles
• Frais de dépôt en espèces (2% à 3% par dépôt): frais facturés si le compte dépasse lallocation mensuelle, qui commence souvent à 5 000 USD de dépôts en espèces par mois
• Frais de guichet automatique (2 $ à 3 $ par transaction): frais pour les transactions au guichet automatique aux guichets automatiques hors réseau
• Frais de virement bancaire (15 $ à 45 $ par transaction): frais calculés sur les vols intérieurs et les virements bancaires internationaux entrants et sortants

Bien que de nombreux comptes facturent des frais mensuels, vous pouvez également ouvrir un chèque daffaires gratuit compte roi. Cependant, un compte courant professionnel gratuit ne signifie pas que vous ne serez pas facturé de frais. Par exemple, il peut toujours vous facturer des transactions, des virements électroniques et des découverts.

Frais du compte dépargne dentreprise

• Frais mensuels (0 $ à 15 $ par mois): forfait qui est annulé si vous répondez à certains critères, y compris le maintien dun solde minimum ou lassociation de votre compte dépargne à un compte courant
• Frais mensuels de transfert de solde (5 $ à 20 $ par transaction): frais par transaction pour les transferts de solde supérieurs à six par mois
• Frais de dépôt en espèces (2% à 3% par dépôt): frais facturés si le compte dépasse lallocation mensuelle, qui commence généralement à 5 000 USD de dépôts en espèces par mois
• Frais de virement bancaire (10 USD à 45 USD par transaction): Frais facturés sur les virements électroniques entrants et sortants nationaux et internationaux

Rassemblez les documents requis

Lors de louverture dun compte professionnel, vous devez généralement fournir une documentation qui vérifie le nom et la nature générale de votre entreprise. Vous devrez peut-être également présenter des documents prouvant que votre entreprise est enregistrée auprès de lIRS et indiquant que vous avez lautorité légale pour créer le compte. Les exigences exactes pour ouvrir un compte bancaire professionnel varient en fonction de la structure de votre entreprise.

Nous comprenons que louverture dun compte bancaire professionnel et sassurer que vous avez les bons documents peuvent être une situation difficile. Pour cette raison, nous avons créé une liste de contrôle téléchargeable gratuitement répertoriant les documents requis par structure dentreprise que vous pouvez utiliser.

Exigences relatives au compte bancaire dentreprise à propriétaire unique

• Identification personnelle: vous avez besoin de votre Numéro de sécurité sociale ainsi que deux formes didentité personnelle pour ouvrir un compte bancaire professionnel. Les types didentification valides incluent un permis de conduire, un passeport et une carte de sécurité sociale.
• Certificat de nom dentreprise fictif: vous pourriez également avoir besoin dun certificat «Fictitious Business Name», appelé certificat de faire des affaires ( Certificat DBA), si votre entreprise opère sous un nom différent du vôtre.

Exigences relatives au compte bancaire de lentreprise de partenariat

• Identification de lentreprise: pour ouvrir une banque commerciale compte, vous avez besoin de votre numéro didentification demployeur (EIN) fédéral et dune copie de vos statuts dorganisation.
• Documents de lorganisation: ils comprennent votre accord de partenariat commercial et tout autre document dorganisation que vous avez pu préparer lors de votre formation votre partenariat.
• Autre documentation potentielle: vous devrez peut-être également fournir une déclaration signée dentreprise non constituée en société et toute licence commerciale requise. Les licences commerciales sont courantes dans les établissements de soins de santé ou les restaurants.

Exigences relatives au compte bancaire professionnel de S Corporation (S-corp)

• Identification de lentreprise: lors de louverture dun compte professionnel , vous devez montrer votre EIN fédéral.
• Statuts constitutifs et charte dentreprise: Vous devez fournir vos statuts constitutifs certifiés et éventuellement votre charte dentreprise.
• Résolution dentreprise: Vous pouvez doivent également fournir une résolution dentreprise signée par tous vos dirigeants ainsi quune carte de signature signée par les signataires du compte.
• Licences commerciales: les entreprises qui ont besoin dune licence, comme les restaurants, doivent également fournir leur licence documentation.

Exigences relatives au compte bancaire dentreprise de la société à responsabilité limitée (LLC)

• Identification de lentreprise: pour ouvrir un compte bancaire professionnel, vous avez également besoin de votre EIN fédéral comme une copie de vos articles dorganisation.
• Documents dorganisation: vous devez prouver Identifiez les documents organisationnels utilisés pour former votre S-corp ou votre partenariat.
• Autre documentation potentielle: Vous devrez peut-être également fournir une déclaration signée dentreprise non constituée en société et toutes les licences commerciales requises. Les licences commerciales sont courantes avec les établissements de soins de santé ou les restaurants.

Exigences relatives aux comptes bancaires commerciaux de C Corporation (C-corp)

• Identification de lentreprise: comme une LLC, vous besoin de votre EIN fédéral pour demander un compte bancaire professionnel.
• Statuts: en outre, vous avez également besoin de vos statuts certifiés. Vous recevez vos documents constitutifs dans le cadre de votre processus dincorporation.
• Charte dentreprise: si vos statuts constitutifs ne fournissent pas suffisamment dinformations sur les personnes autorisées à signer, vous devrez peut-être également fournir un une charte dentreprise supplémentaire qui spécifie ces informations.
• Résolution dentreprise: vous devrez peut-être également fournir une résolution dentreprise signée par tous vos dirigeants ainsi quune carte de signature signée par les signataires du compte.
• Licences commerciales: les entreprises qui ont besoin dune licence, comme les établissements de soins de santé ou les restaurants, doivent fournir leurs documents de licence.
• Exigences supplémentaires pour les organisations à but non lucratif: si vous travaillez en tant quorganisation à but non lucratif, vous devez montrer votre lettre 501 (c) de lIRS ou tout autre document exonéré dimpôt.

Exigences relatives au compte bancaire dentreprise pour les startups

• Identification personnelle ou professionnelle : Vous devez fournir une pièce didentité pour une entreprise individuelle comme un permis de conduire ou une carte de sécurité sociale ou un EIN pour les autres types dentreprise.
• Documentation organisationnelle: vous devez également fournir la documentation utilisée pour organiser votre entreprise, comme un certificat de nom commercial fictif , Contrat dexploitation LLC ou statuts constitutifs.
• Licences commerciales: si votre entreprise en démarrage a besoin dune licence, vous devrez également fournir votre documentation de licence lors de louverture dun compte professionnel.

Ouvrir un compte professionnel en ligne ou en personne

Les propriétaires dentreprise peuvent ouvrir un compte bancaire professionnel en personne dans une succursale ou en ligne. Plusieurs banques offrent les deux options. Cependant, les comptes en ligne uniquement vous obligent à postuler en ligne car ils ne fournissent pas de réseau de succursales physiques. Que vous choisissiez de postuler en ligne ou en personne, vous devez avoir les documents requis pour votre structure dentreprise spécifique prêts à afficher ou à soumettre sur le site Web de la banque.

Louverture dun compte bancaire professionnel en ligne peut accélérer les délais dapprobation car vous navez pas à faire la queue dans une succursale physique. Cependant, certains propriétaires dentreprise peuvent préférer visiter une succursale pour bénéficier dun service à la clientèle en personne. Les comptes en ligne uniquement offrent généralement un numéro de téléphone du service client ou une fonction de chat en direct.

Déposer vos fonds sur votre compte professionnel

Une fois que vous avez ouvert un compte professionnel, la dernière étape consiste à déposer des fonds. Vous pouvez le faire en écrivant un chèque à votre entreprise à partir dun autre compte comme un compte personnel; effectuer un virement électronique de fonds entre comptes bancaires, ce qui est facile si vos comptes sont connectés à QuickBooks; ou déposer de largent. Une fois que cela est fait, votre compte est prêt à être utilisé.

Si votre entreprise accepte les chèques, la plupart des banques proposent désormais un service vous permettant de les déposer sans avoir à quitter votre bureau.Ceci est souvent appelé dépôt à distance ou capture de dépôt à distance. Par conséquent, cest une bonne idée de demander à votre banque à ce sujet afin de pouvoir effectuer facilement des dépôts à lavenir.

Avantages de louverture dun compte bancaire professionnel

• Séparez votre entreprise & finances personnelles: la séparation de vos comptes bancaires professionnels et personnels peut vous aider à gérer les flux de trésorerie de votre entreprise et faciliter le suivi de la santé financière de votre entreprise.
• Gagnez des intérêts élevés sur votre épargne: si vous décidez douvrir un compte dépargne dentreprise, vous pouvez gagner des taux dintérêt plus élevés sur le solde quotidien de votre compte par rapport à un compte courant. Cela peut aider à maximiser les flux de trésorerie de votre entreprise au fil du temps.
• Maintenir un dossier financier propre: un compte bancaire professionnel peut aider à fournir un dossier financier propre à la fin de lannée, car vos finances personnelles ne seront pas mélangées avec votre entreprise. Certains comptes bancaires d’entreprise s’intègrent même avec le logiciel de comptabilité de premier plan, ce qui peut simplifier vos saisons d’impôt sur le revenu.
• Préservation de la responsabilité limitée: les opérations à responsabilité limitée (LLC, C-corps et S-corps) peuvent protéger leurs propriétaires la responsabilité est meilleure sils utilisent un compte bancaire professionnel, car vous nallez pas mélanger des fonds professionnels et personnels.

Ouverture dun compte bancaire professionnel avec dautres produits commerciaux

Propriétaires dentreprise peuvent envisager de combiner leur compte bancaire professionnel avec dautres services pour avoir un moyen plus simple et plus efficace de gérer les finances de votre entreprise. Par exemple, la combinaison de votre compte bancaire professionnel avec votre carte de crédit professionnelle et le traitement du marchand vous permet de voir largent sur votre compte bancaire, sur votre carte de crédit et provenant facilement des paiements des clients.

Cependant, parce que votre banque vous offre une carte de crédit professionnelle ne signifie pas toujours que cest la meilleure offre. Certaines des meilleures cartes de crédit, y compris les cartes de récompenses en espèces et les cartes de crédit de démarrage, peuvent exister dans dautres banques. Vous pouvez rechercher d’autres cartes de crédit pour petites entreprises qui offrent de meilleurs taux d’intérêt, des offres de lancement et des récompenses en cours.

Articles supplémentaires & Ressources pour aider votre entreprise

• Meilleures banques pour les petites entreprises: si vous navez pas déjà fait vos recherches, assurez-vous de passer en revue les meilleures banques disponibles. Notre liste des cinq meilleures banques pour les petites entreprises vous aidera à faire de votre mieux.
• Conseils pour séparer les finances professionnelles et personnelles: louverture dun compte bancaire professionnel est un moyen de séparer vos dépenses professionnelles et personnelles . Pour protéger vos finances personnelles de vos opérations commerciales, consultez les neuf conseils que nous abordons dans cet article.
• Rapprochement bancaire: une fois votre compte configuré, assurez-vous dapprendre comment rapprocher votre compte bancaire. Le rapprochement bancaire est essentiel pour votre entreprise car il peut vous aider à trouver des écarts entre vos livres et vos relevés bancaires.

Bottom Line

Louverture dun compte bancaire professionnel est une bonne décision pour tous les propriétaires dentreprise. Cependant, avant den ouvrir un, vous devez identifier le bon type de compte professionnel, trouver la bonne banque, savoir ce que vous payez et avoir vos documents en ordre. Cela vous permettra de mieux réussir.