Une police dassurance contre les accidents du travail est basée sur la masse salariale, que lemployé soit à temps plein, à temps partiel, temporaire ou saisonnier . Commencez par la masse salariale brute de chaque employé.
Conseils pour calculer la masse salariale:
- La masse salariale brute de chaque employé peut être arrondie au 1 000 $ le plus proche.
- Si vous ne pouvez pas calculer la masse salariale exacte pour lannée (par exemple, si un travailleur est rémunéré à lheure), estimez la masse salariale projetée. Votre prime de travail finale peut être ajustée à la hausse ou à la baisse à la fin de lannée dassurance pour tenir compte de la surestimation ou de la sous-estimation de la masse salariale.
Remarque: si vous embauchez des entrepreneurs indépendants, vérifiez votre les réglementations nationales pour savoir si vous pourriez être tenu responsable de la couverture dindemnisation des travailleurs.
Trouvez votre (vos) code (s) de classification
Votre code de classification est lun des détails les plus importants pour bien faire si vous voulez un devis dindemnisation des travailleurs précis.
Les codes de classe sont des numéros à quatre chiffres attribués aux entreprises en fonction du secteur. En regroupant des entreprises similaires, des données peuvent être collectées sur les accidents du travail et les demandes d’indemnisation des travailleurs. Ces données sont ensuite utilisées par lagence de notation pour évaluer le risque relatif associé à ce type de travail et attribuer un taux en fonction des pertes récentes (réclamations qui ont été déposées et payées).
Pour déterminer votre code de classification, considérez:
- Quel est le principal produit ou service que vous vendez? Menuiserie, nettoyage commercial, réparation CVC, etc.
- Quelles autres tâches vos employés accomplissent-ils? Les rôles communs incluent la vente, le bureau ou la livraison.
- Avez-vous des entrepreneurs ou des sous-traitants qui ont besoin dune couverture? Si oui, que font-ils?
Loutil de devis en ligne de WorkCompOne vous facilite la tâche: recherchez des mots-clés pour trouver votre code de classification – ou saisissez le numéro à quatre chiffres, si vous le connaissez.
Pour en savoir plus sur les codes de classification, lisez Coût de lassurance accidents du travail: comment éviter de payer trop cher.
Rechercher le taux dindemnisation de vos travailleurs
Bien que beaucoup les codes de classification sont normalisés aux États-Unis, le coût de lindemnisation des travailleurs est basé sur le taux fixé par lagence de notation ou le bureau de votre état. Vérifiez auprès de l’organisme de réglementation de l’indemnisation des travailleurs de votre État pour savoir quelle agence fixe les taux d’indemnisation des travailleurs. De nombreux États américains utilisent le National Council on Compensation Insurance (NCCI), tandis que dautres utilisent leur propre bureau de notation.
À partir de là, vous pourrez peut-être rechercher ou contacter le bureau de notation pour obtenir le taux de votre code de classification.
Un taux dindemnisation des accidents du travail est représenté par le coût pour 100 $ de masse salariale. Par exemple:
- Un taux de 1,68 USD signifie quune entreprise avec 100 000 USD de masse salariale paierait 1 680 USD par an en primes de travail.
- Un taux de 0,35 USD signifie quune entreprise avec 100 000 $ de masse salariale paieraient 350 $ par an en primes de travail.
Cela vous donnera une estimation; pas une citation exacte. Dans la plupart des États, les compagnies dassurance sont autorisées à sécarter des « taux conseillés » publiés par lagence de notation de lÉtat. Dans certains cas, le taux conseillé peut différer considérablement de celui quune compagnie dassurance vous propose.
Pour le taux le plus précis et le meilleur prix, demandez un devis à plusieurs compagnies dassurance. Ou faites appel à une agence indépendante, qui peut magasiner et vous présenter le devis le plus compétitif.
Comment sont déterminés les taux de rémunération des travailleurs ?
Le bureau de notation de lÉtat fixe le taux ou le coût de base de lassurance contre les accidents du travail en collectant et en analysant les données sur les pertes — les données relatives aux demandes dindemnisation des accidents du travail. Ces données peuvent montrer des tendances, telles que des changements dans:
- Nombre ou types de réclamations déposées.
- Coût par réclamation payée.
- Coût total des soins de santé pour les réclamations des travailleurs.
- Jours de travail (paie) manqués par les travailleurs blessés.
Bien que les taux soient spécifiques à chaque code de classe, les taux à léchelle de lÉtat sont souvent augmentés et abaissés en même temps et en pourcentage. Ces ajustements de taux sont faits pour refléter les changements de performance du système d’indemnisation des travailleurs dans son ensemble; par exemple, réduire les coûts de santé ou les demandes de règlement en raison de lamélioration de la sécurité au travail.
Pour en savoir plus sur les taux dassurance contre les accidents du travail, lisez les taux dassurance contre les accidents du travail: ce quils sont & Comment ils sont définis.
Calculer le coût estimé de la rémunération des travailleurs par employé
Pour trouver une estimation du coût par employé, multipliez le taux par la masse salariale de lemployé .
Par exemple: cette entreprise de plomberie de Hawkins, dans lIndiana, emploie deux plombiers, qui gagnent environ 50 000 $ par an. Il a également un apprenti plomberie qui gagne 25 000 $ par année et un directeur de bureau à temps partiel, qui soccupe des tâches de bureau et qui est payé 21 000 $ par année.
Le propriétaire entre ces détails dans une feuille de calcul pour calculer le coût par employé. Une fois additionnés, Hawkins Plumbing a une masse salariale totale de 122 000 $ par an:
Les taux sont exprimés pour 100 $ de masse salariale, il divise donc la masse salariale des plombiers et la masse salariale par 100 $, puis multiplie ce nombre par le taux pour chaque code de classe. Le taux de rémunération des plombiers (code NCCI: 5183) est de 1,68 USD et celui des employés de bureau ou de bureau (code NCCI: 8810) est de 0,35 USD.
Notez également que lemploi à temps partiel de Dustin Henderson pas dimpact sur sa couverture. Sa masse salariale annuelle complète doit être incluse, et la couverture pour tous les employés doit être en vigueur pour toute lannée.
Sur la base de ces taux de 2018 dans lIndiana, Hawkins Plumbing pourrait sattendre à payer environ 2123 $ dindemnisation annuelle des travailleurs. coût – ou moins de 200 $ par mois.
Si vous opérez dans un état de taux de base, ce montant total correspond à votre prime dindemnisation des accidents du travail, avant que les crédits et les débits ne soient appliqués (plus dinformations ci-dessous). Les États à taux de base exigent que tous les assureurs utilisent les taux dindemnisation des accidents du travail fixés par lagence de notation de lÉtat.
Pour ceux qui ne sont pas dans les États à taux de base, la prime peut varier en fonction de lassureur de votre choix. Les assureurs doivent soumettre leurs tarifs à lorganisme de réglementation de lÉtat pour approbation, mais les tarifs peuvent varier en fonction de leurs antécédents individuels de pertes.
Recherchez plusieurs devis à comparer et gardez à lesprit dautres facteurs tels que la réputation et service à la clientèle avant de prendre une décision finale.
Votre véritable coût dindemnisation des travailleurs
Votre masse salariale et votre taux vous donneront une bonne estimation des coûts dindemnisation des travailleurs, mais votre prime finale peut sembler un peu différent. Pourquoi?
Un taux dindemnisation des accidents du travail attribue un prix aux entreprises du même secteur, mais les demandes dindemnisation des accidents du travail et des accidents du travail peuvent varier considérablement dune entreprise à lautre.
La compagnie dassurance peut prendre en compte dautres facteurs lors du calcul dun devis, afin de mieux refléter les caractéristiques de votre entreprise.
Les facteurs communs incluent:
- Lhistorique des sinistres ou le passé demandes dindemnisation des accidents du travail déposées.
- Remise sur les primes pour les entreprises avec des primes plus élevées (ne sapplique généralement quaux entreprises dont la prime est supérieure à 10 000 USD par an).
- Modificateur dexpérience, qui est attribué aux plus grandes entreprises après plusieurs années dactivité, pour des antécédents de réclamations médiocres ou excellents.
- Crédits de prime pour des éléments tels quun programme de sécurité formel, un responsable de la sécurité parmi le personnel ou dautres mesures de lengagement de votre entreprise en faveur dun lieu de travail sûr.
Lassureur peut appliquer des crédits ou des débits à la prime pour déterminer le quo final vous êtes offert.
Pour économiser de largent sur votre politique dindemnisation des accidents du travail, demandez à un agent dassurance des conseils et des programmes ou des formations qui pourraient permettre à votre entreprise de faire des économies.
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Note de léditeur: Cet article a été publié à lorigine en avril 2019 et a été mis à jour pour plus dexhaustivité et de clarté.