Point dintérêt
Si vous essayez de déterminer combien dépenser pour lachat dune voiture, ces cinq règles vous aideront à calculer un budget en fonction de votre situation financière actuelle.
Il peut être difficile dessayer de répondre à la question: « Combien dois-je dépenser pour ma voiture? » Vous serez peut-être tenté de rouler avec style dans quelque chose de rapide et de furieux – ce qui coûtera probablement très cher. Ou bien, vous essayez peut-être de trouver loption la plus abordable tout en vous chuchotant sur la « responsabilité financière ». Heureusement, vous pouvez trouver un juste milieu entre les deux – il vous suffit de savoir comment le faire.
Combler le fossé entre pratique et peu pratique commence bien avant de vous rendre chez le concessionnaire. Si vous ne savez pas exactement combien vous devriez dépenser pour une voiture, vous vous préparez peut-être à vous faire parler dans un véhicule qui dépasse largement votre budget et à des kilomètres de ce qui est considéré comme financièrement responsable.
Règles pour prendre en compte lors de lachat dune voiture
Il existe plusieurs écoles de pensée différentes en ce qui concerne combien vous devriez dépenser pour une voiture. La situation financière et les objectifs dachat dune voiture de chaque personne sont uniques, ce qui signifie que les approches et les règles à considérer lors de lachat dune voiture peuvent changer en fonction de votre situation personnelle.
De manière générale, cependant, il y a cinq règles à considérer lors de lachat dune voiture. Prenez le temps de trouver la règle qui correspond le mieux à votre situation, car chaque règle est conçue pour être utilisée indépendamment.
Astuce: Avant daborder les règles dachat de voiture, déterminez quel est votre revenu brut mensuel et annuel ( avant taxes) est. De plus, calculez toutes vos dettes mensuelles.
Règle n ° 1: la règle des 36%
Si vous avez déjà envisagé dacheter une maison, vous avez probablement entendu parler de la règle des 36%. À rebours, la règle sapplique également à lachat de voitures. La règle des 36% stipule que vous ne devriez jamais dépenser plus de 36% de votre revenu brut (avant impôts) sur toutes vos dettes combinées. En dautres termes, la totalité de votre dette mensuelle combinée (maison, voiture, cartes de crédit, prêts étudiants, etc.) ne doit pas dépasser 36% de vos revenus avant impôts.
Par exemple, disons que vous gagnez 5 000 $ avant taxes chaque mois. Disons également que vos seules dettes sont le paiement de votre maison et votre prêt étudiant qui totalisent 1 400 $ par mois. Eh bien, 36% de 5 000 $ valent 1 800 $. Cela signifie quen suivant la règle des 36%, vous pouvez dépenser jusquà 400 $ sur votre paiement mensuel de voiture.
Règle n ° 2: La règle des 15%
Pour les acheteurs de voitures plus frugaux et cherchent à contribuer de manière agressive à lépargne, la règle des 36% pourrait ne pas convenir. Le côté opposé du spectre est la règle des 15%. La règle des 15% dachat de voitures fonctionne exactement comme la règle des 36%, sauf que le nombre que vous souhaitez rester en deçà de 15% de votre revenu mensuel brut.
Donc, si vous revenez à lexemple précédent où vous gagnez 5 000 $ par mois, 15% est 750 $. Pour savoir ce que vous pouvez dépenser chaque mois, vous devez additionner toutes vos dettes et soustraire ce nombre de 750 $. Comme vous pouvez le voir, cette règle fonctionne mieux pour les dépensiers agressivement frugaux.
Règle n ° 3: La règle des 20%
Si la règle des 36% semble trop agressive mais que la règle des 15% semble trop frugal, il y a un juste milieu. La règle des 20% fonctionne comme les deux autres règles, mais le pourcentage que vous utilisez est de 20%.
En regardant le même exemple, 20% de 5 000 $ équivaut à 1 000 $. Additionnez toutes vos dettes actuelles et futures attendues, puis soustrayez ce nombre de 1 000 $. Le nombre restant correspond au montant que vous pouvez dépenser chaque mois pour un paiement automobile selon la règle des 20%.
Règle n ° 4: La règle 20/4/10
Un achat de voiture populaire la règle daccessibilité est la règle du 20/4/10. Bien que la règle nécessite quelques calculs supplémentaires, les résultats sont clairs quant à ce que vous pouvez vous permettre. Selon la règle, vous ne devriez acheter une voiture que lorsque vous pouvez effectuer un acompte de 20%, que vous financez la voiture pendant quatre ans ou moins et que le coût total de vos dépenses mensuelles de véhicule (assurance comprise) ne dépasse pas 10% de votre revenu brut.
Ce qui est bien avec cette règle, cest quelle prend en compte le montant total que vous dépenserez pendant la durée du prêt tout en vous assurant de verser un acompte sain. Linconvénient est que la règle ne tient pas compte de vos autres dettes. Vous pourriez théoriquement être en mesure dacheter une voiture selon cette règle, mais vous pourriez ne pas être dans une position judicieuse pour acheter en fonction de vos autres dettes impayées.
Règle n ° 5: la moitié de votre salaire annuel
Certains experts financiers recommandent de fixer votre budget dachat de voiture à la moitié de votre salaire annuel. Si vous regardez lexemple précédent de gagner 5 000 $ par mois, cela équivaudra à un salaire annuel de 60 000 $. La moitié est de 30 000 $. Selon cette règle, vous pouvez dépenser jusquà 30 000 $ pour votre prochain achat de voiture.
Bien que cela puisse être une bonne référence pour commencer, cela ne prend pas en compte vos dettes actuelles, vos coûts de financement ou quoi vous avez économisé pour un acompte. Vous pourrez peut-être utiliser cette règle en conjonction avec lune des autres règles dachat de voitures pour brosser un tableau plus complet de ce que vous pouvez vous permettre.
Acheter ou louer une voiture
| Achat | Location |
| Aucune limite de kilométrage | Limitations de kilométrage annuel |
| Création dun actif | Vous ne possédez pas la voiture |
| Le coût global est plus élevé | Moins cher globalement |
| Peut avoir des frais initiaux | Peut avoir des frais initiaux et backend |
| Non requis pour réparer les dommages | Doit payer tous les dommages |
Comment commencer
- Déterminez lobjectif principal que vous avez pour acheter une voiture. Cherchez-vous quelque chose de flashy, quelque chose pour vous amener du point A au B ou quelque chose entre les deux? Utiliserez-vous la voiture pour travailler avec des clients?
- Utilisez les règles dachat de voitures pour déterminer une gamme de ce que vous pouvez vous permettre.
- Commencez à examiner les différents types de voitures qui tombez dans la fourchette de prix que vous avez déterminée.
- Tenez compte de tous les coûts supplémentaires associés à chaque type de voiture. Lassurance est-elle plus chère? La consommation dessence? Entretien de maintenance? Garanties?
Combien de voiture pouvez-vous vous permettre?
La première étape pour déterminer combien de voiture vous pouvez vous permettre est de recueillir vos informations financières sur les revenus et les dettes courantes. À partir de là, insérez les chiffres dans la règle dachat de voiture qui vous convient le mieux et voyez ce que vous pouvez vous permettre. Après cela, exécutez les résultats via une calculatrice dachat de voiture pour voir le coût total du prêt, les paiements mensuels et dautres considérations financières. Si vous êtes susceptible de financer votre voiture, comparez les taux de prêt auto pour vous assurer que vous obtenez la meilleure offre.
Rappelez-vous quen fin de compte, ce ne sont pas des règles strictes et rapides. Vous devez être satisfait du montant que vous dépensez et du montant de votre dette mensuelle.
Conseil: Si les coûts mensuels du prêt automobile deviennent trop élevés ou que votre situation financière change, vous avez toujours loption de refinancement pour essayer de réduire vos paiements.
Le dernier mot
Vous pouvez vous protéger contre les dépenses excessives en déterminant ce que vous pouvez vous permettre avant de commencer à acheter une voiture. La plupart des concessionnaires automobiles sont rémunérés à la commission, ce qui les incite à vous vendre la voiture la plus chère possible. Alors que de nombreux bons marchands tiennent compte de votre situation financière, beaucoup cherchent simplement à maximiser leurs profits. Connaître votre budget peut vous protéger, vous et vos finances.