Comparaison des cartes de crédit sans frais annuels
Les cartes de crédit sans frais annuels offrent beaucoup- des économies appréciées, une expérience sans tracas et dautres avantages, disent les experts. En fait, la majorité de nos choix pour les meilleures cartes de crédit ne comportent pas de frais annuels.
« Les frais annuels empêchent les consommateurs dacheter ce quils veulent vraiment », déclare Julie Pukas, responsable de la division Cartes bancaires et marchands aux États-Unis chez La Banque TD. Elle note que les milléniaux dépensent beaucoup plus avec leur carte que les autres consommateurs. LIndice dexpérience de vente au détail 2020 de la Banque TD a révélé que les milléniaux effectuent en moyenne 1,5 achats majeurs de plus par année que les autres générations.
« Certains consommateurs peuvent économiser leurs points de récompenses de carte de crédit afin de pouvoir rembourser leurs frais annuels », déclare Pukas. « En optant pour une carte sans frais annuels, ils peuvent attribuer ces récompenses à quelque chose quils veulent vraiment, comme des vols, des restaurants et plus encore. »
Lastuce consiste à déterminer si celle-ci convient à votre style de vie. Ici , nous examinons:
- Les meilleures cartes de crédit sans frais annuels de 2021
- Comparez les meilleures offres
- Méthodologie
- Quest-ce que des frais annuels?
- Qui devrait bénéficier dune carte de crédit sans frais annuels?
- Avantages courants
- Que faire si vous nêtes pas satisfait de votre carte de frais annuels
- Frais annuels ou pas de frais annuels
- Comment associer sans frais annuels et cartes de frais annuels
- Foire aux questions
Meilleures cartes de crédit sans frais annuels
Discover it® Cash Back
Pourquoi cest le meilleur carte de crédit sans frais annuels à faible taux dintérêt
Que vous ayez besoin de conserver un solde à long terme, de rembourser une dette ou de financer un achat plus important, la remise en argent Discover it devrait vous aider à économiser sur les intérêts: la carte non seulement dispose dun TAP bas de gamme qui est beaucoup plus bas que le TAP moyen des cartes de crédit avec remise en argent, mais est également livré avec une offre APR de lancement solide de 0% – 0% pendant 14 mois sur les transferts de solde et 0% pendant 14 mois sur les achats (puis 11,99% – 22,99 % Variable).
Avantages
La fonction de match de remise en argent de cette carte à la fin de votre première année peut facilement battre les bonus dinscription dautres cartes de remise en argent. Par exemple, alors que vous ne récupéreriez que 200 $ du Capital One Quicksilver après une dépense de 500 $ au cours des 3 premiers mois dadhésion à la carte, vous pourriez potentiellement récupérer 600 $ à la fin de votre première année avec le Discover it Cash Back si vous vous inscrivez chaque trimestre. et maximisez votre offre de catégorie rotative de 5% (1 500 $ maximum dépensé chaque trimestre revient à 75 $ chaque trimestre, 300 $ à la fin de lannée, puis égalé par Discover pour un total de 600 $). Ensuite, gagnez 1% illimité sur tous les autres achats.
Inconvénients
Si ce nest pas votre idée damusement de chasser les catégories en rotation, ce nest pas le meilleur choix pour vous. Non seulement vous devez garder une trace des catégories actives, mais vous devez vous inscrire chaque trimestre pour activer les gains du bonus.
Carte de crédit Bank of America® Cash Rewards
Pourquoi cest la meilleure carte sans frais annuels pour un TAP bas
Cette carte offre un TAP dintroduction de 0% sur les achats et les transferts de solde effectués au cours des 60 premiers jours dadhésion à la carte pour 12 cycles de facturation, puis il y a un faible taux dintérêt régulier de 13,99% -23,99% variable.
Avantages
Les dépenses requises pour le bonus dinscription sont assez faibles: obtenez un bonus de récompenses en espèces de 200 $ en ligne après avoir dépensé 1000 $ dans les 90 premiers jours suivant louverture de votre compte. En outre, les récompenses échelonnées sont assez bonnes: obtenez 3% de remise en argent sur lune des 6 catégories de votre choix, plus 2% de remise en argent dans les épiceries et les clubs de gros (jusquà 2500 $ par trimestre sur les catégories combinées de 3% et 2%, puis cest 1%).
Inconvénients
Si vous voulez faire des achats et gagner des récompenses sans avoir à vous soucier de la carte à retirer, vous pouvez envisager une autre carte. Il existe des cartes de remise en argent à taux fixe avec 1,5%, voire 2% de remise en argent sur le marché.
Carte de crédit Capital One Quicksilver Cash Rewards
Pourquoi cest la meilleure carte sans frais annuels pour les nouveaux titulaires de carte
Rien de plus simple: obtenez une remise en argent illimitée de 1,5% sur tous les achats, peu importe où et quand vous les faites. Pas besoin de suivre les dépenses, de sinscrire à des catégories de bonus ou de gérer le rachat de remises en argent compliqué. Échangez nimporte quel montant, nimporte quand.
Avantages
Le taux de remise en argent fixe illimité du Quicksilver en fait un excellent choix pour les dépenses quotidiennes, et gagner le bonus dinscription de la carte ne devrait pas être difficulté. Vous gagnerez 200 $ après avoir dépensé seulement 500 $ au cours des 3 premiers mois.
Inconvénients
Le taux dintérêt après la fin de loffre dachat APR dintroduction de 15 mois à 0% est extrêmement élevé , à 15,49% -25,49% variable, ce qui signifie que ce nest pas une carte sur laquelle vous voulez conserver un solde.
Carte Blue Cash Everyday® dAmerican Express
Pourquoi cest la meilleure aucune carte de frais annuels pour les stations-service américaines et américainesachats dans les supermarchés
Il est difficile dégaler le taux de remise en argent de 3% de la Blue Cash Everyday Card dans les supermarchés américains (jusquà 6 000 USD dachats par an, puis 1%) sans payer de frais annuels. Si vous maximisez cette catégorie de bonus, vous gagnerez près de 180 $ de remise en argent par an. De plus, vous obtenez une remise en argent illimitée de 2% dans les stations-service américaines.
Avantages
Non seulement cette carte offre des récompenses continues à plusieurs niveaux qui font plus que concurrencer les autres cartes de remise en argent, les APR commence assez bas à 13,99% -23,99% variable, ce qui entre en jeu après une offre de lancement solide de 0% sur les achats pendant 15 mois.
Inconvénients
Si vous êtes prêt à le faire payer des frais annuels de 95 $ pour la carte Blue Cash Preferred® dAmerican Express, cela pourrait être un meilleur choix pour la grande famille ou pour quelquun avec un trajet important. En effet, le Blue Cash Preferred offre une remise en argent de 6% dans les supermarchés américains (jusquà 6000 $ par an, puis 1%) et de 3% dans les stations-service américaines.
Chase Freedom Unlimited®
Pourquoi cest la meilleure carte de crédit sans frais annuels pour un potentiel de gain illimité
Il y a beaucoup à déballer en termes de récompenses avec Freedom Unlimited, mais quand il sagit de gains illimités, il existe dexcellentes options . Gagnez 5% de remise en argent sur les voyages achetés via Chase et 3% de remise sur les repas dans les restaurants et les pharmacies.
Avantages
Votre première année avec Freedom Unlimited est particulièrement gratifiante. En outre, obtenez 200 $ de rupture du secteur après seulement 500 $ de dépenses au cours des 3 premiers mois.
Inconvénients
Bien que vous puissiez obtenir un APR dintroduction de 0% sur les achats pendant 15 mois (alors cest 14,99% -23,74% variable), pas de chance avec les transferts de solde.
Carte de crédit Capital One SavorOne Cash Rewards
Pourquoi cest la meilleure carte de crédit sans frais annuels pour les repas et les divertissements
Cette carte sans frais annuels offre de belles opportunités de remise en argent, notamment 3% de remise en argent sur les repas et les divertissements, ainsi que 2% de remise en argent dans les épiceries.
Avantages
Il y a un bonus dinscription de 200 $ après avoir dépensé seulement 500 $ au cours des 3 premiers mois douverture de votre compte. C’est plus que compétitif dans le domaine des offres de bienvenue des cartes de remise en argent. Il y a aussi une offre APR dintroduction de 0% sur les achats pendant 15 mois (alors cest une variable de 15,49% -25,49%).
Inconvénients
Malheureusement, il ny a pas doffre APR dintroduction de 0% sur le solde transferts, et le TAP régulier commence assez haut avec une variable de 15,49% -25,49%.
Carte de crédit Capital One VentureOne Rewards
Pourquoi cest la meilleure carte sans frais annuels pour gagner des miles de voyage
De nombreuses cartes de voyage comportent des frais annuels qui commencent à 95 $, mais la VentureOne nest pas une telle carte. Gagnez des miles de voyage avec cette carte sans vous soucier de gagner suffisamment pour dépasser les frais annuels.
Avantages
Le bonus dinscription équivaut à 200 USD en voyage – gagnez 20 000 miles après seulement 500 $ de dépenses dans les 3 premiers mois suivant louverture de votre compte. De plus, vous pouvez transférer vos miles vers plus de 10 partenaires de voyage.
Inconvénients
Les récompenses en cours pour cette carte sont extrêmement faibles: gagnez 1,25 fois les miles sur tous les achats. Cependant, il ny a pas de dates dinterdiction et vous pouvez voyager avec nimporte quelle compagnie aérienne et séjourner dans nimporte quel hôtel.
Chase Freedom Flex℠
Pourquoi cest la meilleure carte de crédit sans frais annuels pour la variété de catégories de récompenses
Ceux qui ont des habitudes de dépenses variées bénéficieront de récompenses dans différentes catégories: 5% de remise en argent sur les voyages achetés via Chase Ultimate Rewards®, 3% de remise en argent dans les restaurants et les services de livraison éligibles, 3 % de remise en argent sur les achats en pharmacie et 1% sur tout le reste. De plus, vous obtiendrez une remise en argent de 5% sur jusquà 1 500 $ dachats combinés dans des catégories de bonus rotatives chaque trimestre que vous activez.
Avantages
La première année, vous gagnerez 200 $ après avoir dépensé 500 $ en achats dans les 3 premiers mois suivant louverture dun compte.
Inconvénients
Après votre première année, le potentiel de revenus diminue. Pour décider si la valeur à long terme correspond à votre style de vie, vous devez évaluer combien vous dépensez généralement en restaurants, voyages et achats dans les pharmacies, en gardant à lesprit que la remise en argent de 5% sur les voyages ne sapplique quaux voyages réservés via Chase Ultimate Rewards®. . La bonne nouvelle, cependant, cest quil ny a pas de frais annuels à vous soucier de la compensation.
Discover it® chrome
Pourquoi cest la meilleure carte de crédit sans frais annuels pour loffre de bienvenue de la première année
Les cartes Discover sont pratiquement inégalées dans les offres de bienvenue de première année, et le Chrome Discover ne fait pas exception. En termes simples, votre remise en argent bien méritée sera équivalente à la fin de votre première année.
Avantages
Gagnez 2% de remise en argent dans les restaurants et les stations-service jusquà 1 000 $ en achats combinés trimestriellement (puis 1%), puis comme nous lavons dit, cet argent est égalé à la fin de votre première année. Alors, gagnez 80 $ votre première année et cela devient 160 $ à la fin de votre première année. De plus, il ny a pas de frais annuels ni de frais de transaction à létranger.
Inconvénients
Comme les autres cartes Discover, le Chrome Discover nest pas largement accepté à létranger, vous pouvez donc emporter une autre carte avec vous si vous souhaitez voyager à létranger.
Carte Citi® Diamond Preferred®
Pourquoi cest la meilleure carte de crédit sans frais annuels pour une longue période dachat de lancement
Avantages
Avec lunique Citi Programme Citi Entertainment®, achetez des billets pour des milliers dévénements, y compris des concerts, des événements sportifs, des expériences culinaires et plus encore – Citi propose même des options de divertissement virtuel en 2020.
Inconvénients
Cest un dommage, nous le savons, mais cette carte na pas de bonus dinscription ni de récompenses en cours, ce qui en fait une carte difficile à vendre sur le long terme. Cependant, si vous songez à augmenter votre crédit, noubliez pas que vous obtenez un accès gratuit à votre score FICO® avec cette carte.
Citi® Double Cash Card
Pourquoi cest le meilleur aucune carte de frais annuels pour les remises en argent
Vous ne serez jamais coincé avec seulement 1% de remise en argent parce que vos dépenses ne correspondent pas à la catégorie de bonus dune carte. La carte Citi Double Cash offre un taux fixe allant jusquà 2% de remise en argent sur chaque achat (1% lorsque vous achetez et 1% lorsque vous payez ces achats), ce qui correspond au taux de remise en argent bonus de nombreuses cartes.
Avantages
Outre son excellent taux de remise en argent en cours, la carte est livrée avec un TAP de 0% dintroduction pendant 18 mois sur les transferts de solde, puis de 13,99% à 23,99% (variable), ce qui pourrait faire toute la différence si vous devez faire une pause sur la montée des frais dintérêt et rembourser la dette. De plus, vous pouvez transférer votre argent aux points Citi ThankYou à un taux de 1 $ de remise en argent à 100 points ThankYou.
Inconvénients
Lun des principaux défauts de la carte est son manque de bonus dinscription. De nombreuses cartes de remise en argent offrent un bonus dinscription de 150 $ ou plus si vous remplissez les conditions de dépenses au cours des premiers mois. De plus, il ny a pas doffre de lancement de 0% sur les nouveaux achats, donc cela ne vous sera pas dune grande aide si vous devez financer un achat plus important.
Carte Citi Rewards + ®
Pourquoi cest la meilleure carte de crédit sans frais annuels pour les récompenses bonus
Cette carte offre un généreux système de récompenses bonus: vous gagnerez 15 000 points ThankYou si vous dépensez 1 000 $ au cours des 3 premiers mois douverture de compte. Et en plus de cela, vous gagnerez 10% de points sur les points ThankYou que vous échangez (jusquà 100 000 points par an). Vous pouvez échanger ces points sur Amazon, ce qui est un avantage considérable si vous avez effectué la plupart de vos achats en ligne ces derniers temps.
Avantages
Le taux de récompenses sur cette carte peut apporter un beaucoup de valeur pour vos dépenses quotidiennes: vous obtiendrez 2 points ThankYou par dollar dans les supermarchés et les stations-service (jusquà 6000 $ par an en achats, puis 1X points) et 1 point ThankYou par dollar sur tous les autres achats. Et grâce à ce qui pourrait être sa caractéristique la plus percutante, chaque achat que vous effectuez est arrondi aux 10 points les plus proches. Par exemple: un achat de 2 $ rapporte 10 points ou un achat de 13 $ rapporte 20 points.
Inconvénients
Si vous envisagez de réserver un voyage à lavenir avec les points que vous gagnez , vous ne pouvez réserver que via le portail de voyage ThankYou. De plus, la valeur déchange de vos points nest élevée que sur les cartes-cadeaux et les achats de voyages, ce quil faut garder à lesprit étant donné nos restrictions de voyage actuelles.
Comparez les meilleures cartes de crédit sans frais annuels
| Carte de crédit | Idéal pour | Frais annuels | Notre note |
|---|---|---|---|
| Remise en argent Discover it® | Faible intérêt | $ 0 | 4.3 / 5 |
| Carte de crédit Bank of America® Cash Rewards | TAP faible | 0 $ | 4.0 / 5 |
| Carte de crédit Capital One Quicksilver Cash Rewards | 0 $ | 3.4 / 5 | |
| Carte Blue Cash Everyday® dAmerican Express | États-Unis Gaz et supermarché américain | $ 0 | 3,7 / 5 |
| Chase Freedom Unlimited® | Potentiel de gain illimité | 0 $ | 4,7 / 5 |
| Crédit de récompenses Capital One SavorOne Carte | Restauration et divertissements | 0 $ | 3.7/5 |
| Carte de crédit Capital One VentureOne Rewards | Voyage miles | 0 $ | 3.0 / 5 |
| Chase Freedom Flex℠ | Variété de récompenses | 0 $ | 3.9 / 5 |
| Discover it® chrome | Offre de bienvenue pour la première année | $ 0 | 4.1 / 5 |
| Carte Citi® Diamond Preferred® | Longue fenêtre dachat de lancement | 0 $ | 3.9 / 5 |
| Carte Double Cash Citi® | Remise en argent | 0 $ | 3,8 / 5 |
| Carte Citi Rewards + ® | Récompenses bonus | 0 $ | 3.0 / 5 |
Méthodologie
Avec la myriade de cartes sans frais annuels à explorer, décider quelle option devrait gagner une place dans votre portefeuille – sans manger de récompense étiquette de prix – peut être un appel difficile. Nous avons examiné 2 744 cartes de crédit pour sélectionner les 13 meilleures pour correspondre à vos habitudes de dépenses. Consultez notre processus de notation des cartes de crédit sans frais annuels pour obtenir des critères détaillés et plus de détails sur nos notes dexamen.
Cartes de crédit sans frais annuels analysées: 2 744
Critères utilisés: tarifs et frais, récompenses tarifs, bonus dinscription, autres offres promotionnelles, options déchange et flexibilité, TAEG régulier, fonctionnalités et avantages supplémentaires, service client, crédit nécessaire, sécurité, facilité dapplication, possibilité de mise à niveau
Quest-ce quun annuel frais de carte de crédit et comment ça marche?
Une redevance annuelle sur une carte de crédit est une charge effectuée chaque année anniversaire. Des frais annuels peuvent être facturés sur une carte de crédit, une carte de récompenses ou une carte de luxe, par exemple. En règle générale, vous bénéficiez dune manière ou dune autre davoir la carte, par exemple lorsquil sagit dun hôtel, dune compagnie aérienne ou dune option de voyage générale. En fait, nous avons constaté dans notre enquête sur les frais de carte de crédit de novembre 2020 que la plupart des cartes de frais annuels étaient des cartes de voyage. Fait intéressant, 74 des 100 cartes que nous avons examinées ne facturent jamais de frais annuels.
Parfois, vous pouvez éviter des frais annuels au cours de votre première année en tant que titulaire de carte, mais lorsque vous êtes facturé sur une base annuelle pour conserver votre compte actifs, ces frais peuvent être décourageants. Certains titulaires de carte trouvent des moyens de compenser cela en dépensant intelligemment et en gagnant des récompenses, mais les cartes de frais annuels peuvent coûter 550 $ ou plus chaque année. Avec le bon ajustement, les titulaires de carte sans frais annuels peuvent profiter de récompenses surprenantes sans ce coût annuel.
Qui devrait obtenir une carte de crédit sans frais annuels?
Nouveaux utilisateurs de cartes de crédit
Si vous navez jamais détenu de carte auparavant, vous voudrez peut-être vous lancer avec une carte sans frais annuels jusquà ce que vous compreniez mieux le marché. De cette façon, vous pouvez prendre lhabitude de vous souvenir de ces paiements mensuels, de suivre vos dépenses et de rechercher le prochain surclassement, que ce soit une carte de voyage ou une carte dintroduction à 0% APR.
Les personnes qui en ont besoin consolider vos dettes
Vous avez déjà des cartes et souhaitez consolider ces soldes? De nombreuses cartes de crédit offrent un TAP dintroduction de 0% sur les transferts de solde, comme la carte Citi® Diamond Preferred®, avec une offre de 18 mois pour les transferts de solde (variable de 14,74% à 24,74%).
Les personnes souhaitant reconstituer le crédit
À linstar des nouveaux utilisateurs de cartes, ceux qui cherchent à reconstituer leur crédit peuvent bénéficier dune carte sans frais annuels. Certaines options sont disponibles pour les personnes ayant de mauvaises notes de crédit et ont des fonctionnalités pour vous aider à rétablir votre crédit. De plus, éviter le coût des frais annuels peut faciliter la budgétisation et vous donner plus de latitude pour améliorer votre pointage de crédit grâce à des paiements mensuels en temps opportun.
Les titulaires de carte expérimentés qui cherchent à se diversifier
La carte de premier niveau peut être en mesure dajouter de la valeur à leur portefeuille avec une carte sans frais annuels. Les récompenses de carte de crédit Premier sont souvent liées à des catégories spécialisées telles que les voyages, donc une carte de récompenses à usage général sans frais annuels que vous pouvez utiliser pour les achats quotidiens pourrait être utile.
Utilisateurs occasionnels de cartes de crédit
Si vous prévoyez de nutiliser votre carte quoccasionnellement, une carte sans frais annuels est le choix le plus économique. Avec une carte qui facture des frais annuels, vous devrez dépenser un certain montant chaque année pour que cela en vaille la peine. Une carte sans frais annuels est non seulement moins chère, mais plus simple.
Avantages communs dune carte sans frais annuels
Récompenses
Vous nêtes pas obligé dobtenir une carte de crédit avec des frais annuels pour profiter des récompenses.La plupart des cartes de remise en argent, telles que les récompenses en argent Capital One Quicksilver, nont pas de frais annuels, et il existe quelques cartes de voyage sans frais annuels pour le voyageur tourné vers lavenir axé sur les dépenses de la vie quotidienne, comme le Récompenses Capital One VentureOne.
Pointage de crédit gratuit
De nombreuses cartes, comme la carte Discover it Cash Back, offrent désormais un pointage de crédit gratuit tous les mois ou tous les trimestres sans que vous ne preniez un coup sur votre crédit.
Assurance de location de voiture & assistance routière
Appelée assurance auto secondaire, des cartes comme Chase Freedom Unlimited vous permettent dutiliser ce produit comme un élément complémentaire à votre assurance principale. Certaines cartes sans frais annuels offrent également une assistance routière pour des événements tels que le remorquage, la livraison de carburant et le changement de pneus.
Service de conciergerie
Certaines cartes sans frais annuels comme le Capital One SavorOne Cash Rewards Carte de crédit, offrez une assistance complète et personnalisée pour les repas, les divertissements et les voyages 24 heures sur 24.
Crédit dimmeuble
Si vous obtenez une carte de crédit pour létablissement de crédit sans frais annuels, cest un frais de moins à craindre. De plus, vous pouvez trouver des cartes de crédit à des frais minimes, comme la carte de crédit sécurisée Discover it® et la carte Mastercard® sécurisée de Capital One.
Que faire si vous nêtes pas satisfait de votre carte de frais annuels
Si vous vous êtes engagé à une carte avec des frais annuels et que vous vous sentez maintenant un peu piégé, il existe en fait des moyens de sortir des frais annuels sans nuire à votre crédit.
Option 1: déclasser la carte
Si vous nêtes pas satisfait de la carte et des avantages, au lieu de fermer la carte, appelez lémetteur de la carte et demandez un changement de produit pour passer à une carte avec pas de frais annuels, conseille Chelsea Hudson, experte en finances personnelles chez TopCashback.com. Cela vous permettra déviter les frais annuels sans affecter votre pointage de crédit.
Si vous souhaitez certains avantages de lancienne carte, tels que la limite de crédit, vous souhaiterez rester dans les groupes de produits. Ainsi, par exemple, vous ne passeriez pas de la réserve Chase Sapphire à une carte Southwest, bien que vous puissiez passer à une carte préférée Chase Sapphire.
Lorsque vous rétrogradez, tout est transféré vers la nouvelle carte. , y compris le numéro de compte, la limite de crédit, lhistorique des paiements et même la durée pendant laquelle la carte est active Lhistorique de paiement et la durée de lhistorique sont particulièrement importants, car ceux-ci ont un impact sur votre crédit, et en les conservant avec un changement de produit, vous les gardez au-delà de 10 ans sur votre dossier de crédit. De plus, en maintenant la ligne de crédit, vous maintenez votre taux dutilisation du crédit bas, à condition que vos soldes soient bas, ce qui est un autre élément important pour maintenir un score sain.
Option 2: Fermer la carte
Si votre portefeuille est surchargé de cartes, la fermeture dune carte de crédit avec des frais annuels peut être une option. Vous voudrez rembourser toute dette (ne la transférez pas simplement sur une autre carte) et assurez-vous de ne pas avoir de dette élevée dans vos cartes combinées, car cela peut avoir un impact sur votre taux dutilisation du crédit et, par conséquent, votre pointage de crédit . Réfléchissez également à deux fois avant de fermer une ancienne carte, car votre carte la plus ancienne et votre âge moyen sont pris en compte dans votre crédit.
Option 3: demandez la suppression des frais annuels
Il y a une autre option peu connue – demandez simplement à votre émetteur de renoncer aux frais annuels. La réponse pourrait te surprendre. En fait, nous avons constaté que 70% des consommateurs qui avaient demandé avec succès avaient vu leurs frais annuels annulés ou réduits.
Les titulaires de carte qui ont demandé…
- A reçu une limite de crédit plus élevée
- 85%
- A obtenu une annulation des frais de retard
- 84%
- A obtenu une annulation ou une réduction des frais annuels
- 70%
- Vous avez obtenu un taux dintérêt inférieur
- 56%
Source: étude CreditCards.com
Vaut-il la peine dobtenir une carte avec des frais annuels ?
En termes simples, oui, une cotisation annuelle peut valoir la peine. Pour savoir si les frais annuels dune carte de crédit en valent la peine, vous devrez examiner de près les fonctionnalités dune carte et décider si les récompenses et avantages justifieront le paiement de frais. Cela peut nécessiter un peu de travail supplémentaire, mais il y a quelques facteurs que vous pouvez prendre en compte lors de lexamen des cartes de frais annuels:
Bonus dinscription
Les cartes avec des frais annuels viennent souvent avec des bonus dinscription lucratifs qui peuvent éclipser les frais la première année. Tenez compte de laccessibilité et de la valeur du bonus dinscription de nimporte quelle carte pour savoir si cest une option intéressante, mais vous ne pouvez pas vous attendre à obtenir un énorme bonus chaque année pour compenser les frais annuels – assurez-vous que dautres fonctionnalités font de la carte. un bon ajustement à long terme.
Récompenses et catégories de bonus en cours
Les cartes avec des frais annuels présentent souvent des taux de récompenses en cours plus élevés ou des catégories de bonus uniques qui peuvent aider à compenser des frais même après la première année.Si vos habitudes de dépenses correspondent bien aux catégories de bonus dune certaine carte, cela pourrait être le ticket gagnant. Une carte offrant des récompenses accrues sur vos catégories de dépenses les plus importantes peut se payer delle-même et plus encore.
0% APR
La carte de frais annuels propose-t-elle une offre intéressante de 0% APR? Si tel est le cas, ce serait une rareté: sur les 100 cartes de crédit les plus populaires étudiées dans notre enquête sur les transferts de solde 2020, 38 offraient des offres de transfert de solde de 0% et seulement deux étaient des cartes premium. Étonnamment, les cartes de frais annuels ont également tendance à offrir des conditions de taux annuel de 0% plus courtes que leurs homologues sans frais annuels, une caractéristique cruciale si vous cherchez à déplacer des dettes ou à effectuer un achat important.
Intérêts continus
Étant donné que certaines cartes de frais annuels peuvent ne pas offrir un TAP de 0% ou même vous permettre de transférer sur la carte, il est important de comparer les taux dintérêt en cours. Le TAEG en cours des cartes sans frais annuels peut souvent être inférieur à celui de leurs frères et sœurs premium, comme lorsque vous comparez les cartes Venture et VentureOne, mais le but ultime est déviter complètement les frais dintérêt, alors trouvez une option abordable avec des récompenses personnellement précieuses.
Avantages & avantages
En plus des bonus dinscription et des taux de récompenses augmentés, les cartes avec des frais annuels offrent souvent des avantages uniques et haut de gamme pour titulaires de carte. De nombreuses cartes offrent des avantages tels que laccès aux salons daéroport ou des crédits pour les repas, le transport et le contrôle de sécurité accéléré. En fonction de votre style de vie, ces avantages à eux seuls pourraient vous aider à justifier le coût dune redevance annuelle.
Quest-ce qui est le mieux: une redevance annuelle ou pas de cotisation annuelle?
Examinons de plus près les frais comparables les cartes de frais annuels et leurs équivalents sans frais annuels. Nous allons souligner les options dAmerican Express et de Capital One à titre dexemple:
* Obtenez 20% de remise sur les achats sur Amazon.com sur la carte au cours des 6 premiers mois, jusquà 200 $ de remise. De plus, récupérez 100 $ après avoir dépensé 1000 $ en achats sur votre nouvelle carte au cours des 6 premiers mois.
Comme vous pouvez le voir, alors que les produits Blue Cash ont le même intérêt en cours, mais varient sur le TAP de 0% offre, VentureOne a un avantage APR unique de 0% et un intérêt légèrement inférieur par rapport à la carte Venture. Comme prévu, les récompenses sont meilleures sur les cartes avec des frais annuels, mais il vaut la peine de lire les petits caractères en ce qui concerne lintérêt continu.
Bien que les cartes avec des frais annuels offrent souvent des avantages supérieurs, vous pouvez économiser de largent en évitant des frais annuels si vous ne prévoyez pas de dépenser trop cher. Par exemple, les options American Express ci-dessous se situent à moins dun dollar lune de lautre sur une dépense annuelle de 3 200 USD dans les supermarchés:
Blue Cash Everyday vs Blue Cash Preferred…
| Carte | Argent retour | Total moins les frais annuels |
|---|---|---|
| Blue Cash Everyday dAmerican Express | 3% x 3 200 $ = 96 $ | 96 $ |
| Blue Cash Preferred dAmerican Express | 6% x 3 200 $ = 192 $ | 97 $ |
Si vous dépensez moins, le Blue Cash Everyday vaut votre temps. Si vous dépensez plus, le Blue Cash Preferred est le meilleur choix.
Prenons un autre exemple. Les récompenses Capital One Venture ont un taux de récompenses nettement plus élevé que les récompenses Capital One VentureOne.
VentureOne Rewards vs Venture Rewards…
| Carte | Remise en argent | Total moins les frais annuels |
|---|---|---|
| Récompenses VentureOne | 1,25 mile x 12750 $ = 159 $ | 159 $ |
| Venture Rewards | 2 miles x 12750 $ = 255 $ | 160 $ |
Vous voyez donc que les récompenses VentureOne valent la peine si vous prévoyez de dépenser moins de 12750 $ par an.
Comment associer sans frais annuels et cartes de frais annuels
Vous vous avez pratiqué sur votre voiture sans frais annuels d, et vous sentez que vous avez ce truc de récompenses vers le bas. Il est maintenant temps de réfléchir de manière plus stratégique. Il est temps d’examiner les cartes d’association.
La clé est de trouver des récompenses qui complètent la structure de votre carte actuelle. Bien quune carte sans frais annuels puisse offrir dexcellentes remises en argent sur toutes les dépenses ou même sur des catégories spécifiques, elle peut ne pas avoir les récompenses démesurées dune carte de voyage. Avec une carte de voyage, vous pouvez obtenir des avantages de voyage et acheter, des crédits de voyage et même des crédits avec Uber – tout ce que vous nobtiendrez probablement pas avec votre carte de remise en argent.Vous pouvez même utiliser ces crédits Uber supplémentaires pour la livraison de nourriture!
Mais si vous jouez bien, vous pouvez utiliser la remise en argent, aucune carte de frais annuels pour toutes les dépenses, et utiliser la carte de voyage pour obtenir un montant considérable un bonus dinscription avec votre hôtel ou votre compagnie aérienne préférée, ainsi que des récompenses exceptionnelles pour cette marque lorsque vous planifiez vos prochaines vacances.
Par exemple, la carte Wells Fargo Cash Wise Visa® sera vous gagnez 1,5% de récompenses en espèces sur vos achats, tandis que la carte Chase Sapphire Preferred® vous donne 2X points sur les voyages et les repas. Utilisez simplement le Sapphire Preferred pour ces achats et le Cash Wise pour tout le reste. En plus des récompenses en cours, la carte Sapphire Preferred vous rapportera 60000 points après une dépense de 4000 USD au cours des 3 premiers mois.
Ce quil faut savoir lors de lassociation de cartes Chase
Lors de lassociation non cartes de frais annuels et cartes de frais annuels, il ny a pas de comparaison lorsque vous regardez les cartes Chase.
Grâce au programme Chase Ultimate Rewards, vous pouvez obtenir les points bonus de voyage supplémentaires des cartes Sapphire. En fait, la réserve Sapphire offre un bonus de 50% sur les points lorsque vous les échangez contre des voyages via Ultimate Rewards.
Foire aux questions
Une carte de crédit sans frais annuels est-elle identique à une carte de crédit gratuite?
Même si une carte de crédit na pas de frais annuels, ce nest certainement pas une carte de crédit « gratuite », principalement parce que si vous avez un solde, vous pouvez encourir des frais dintérêt.
Ensuite, il y a les autres frais que vous trouverez. En novembre 2019, nous avons sondé 100 cartes et compté 438 frais potentiels répertoriés sur les accords de carte de crédit des nouveaux titulaires de carte, y compris non seulement les frais annuels, mais aussi les frais de transfert de solde, les avances de fonds frais et pénalités. Les frais annuels ne sont donc quun aspect des frais auxquels vous pouvez faire face avec une carte de crédit.
Comment puis-je éviter de payer les frais annuels sur ma carte de crédit?
Cela peut surprendre, mais les conditions de votre contrat de carte de crédit ne sont peut-être pas gravées dans le marbre. Ce nest pas une garantie, mais dans de nombreux cas, nous avons constaté que vous pouvez appeler votre fournisseur nd demandez que vos frais annuels soient annulés. De plus, les émetteurs de cartes ont réduit les frais annuels cette année, ce qui vous donne un effet de levier supplémentaire pour obtenir lannulation de vos frais.
Dautres options pour éviter les frais annuels de votre carte incluent le déclassement des cartes, la fermeture dune carte ou la recherche dune nouvelle option entièrement.
Puis-je annuler ma carte de crédit et ne pas payer les frais annuels?
Si vous nutilisez pas souvent de carte de frais annuels, il est probablement dans votre meilleur intérêt de fermer le compte de carte. Vous devriez essayer de négocier avec votre émetteur ou d’explorer le déclassement en premier, car sinon vous serez obligé de payer les frais.
Cela peut sembler une bonne idée, mais profiter des cartes avec une renonciation en premier -un an est trop beau pour être vrai. Bien sûr, vous pouvez essayer de vous inscrire à plusieurs cartes pour profiter des bonus initiaux et fermer les comptes après un an, mais le barattage de cartes comme celle-ci ne fera que créer des problèmes. De plus, essayer de ne pas payer ne vous sert à rien non plus – les récompenses et les avantages sont généralement inaccessibles pour ceux qui nont pas payé leurs frais annuels.
Pouvez-vous obtenir un crédit sans frais annuels carte avec un mauvais crédit?
Cest rare, mais il existe des cartes de crédit sans frais annuels pour les consommateurs avec un mauvais crédit et même aucun historique de crédit. Par exemple, il y a la carte de crédit sécurisée Discover it®, qui offre 2% dans les stations-service et les restaurants pour jusquà 1 000 $ par trimestre dachats combinés, puis 1%.
Devez-vous payer un an des frais lorsque vous nutilisez pas la carte de crédit?
Si vous avez une carte de crédit avec des frais annuels, vous êtes responsable de payer les frais même si vous nutilisez pas la carte. Cependant, certaines cartes annulent les frais annuels la première année, ce qui vous donne une période dessai pour déterminer si cest la bonne option pour vous. Sur 100 cartes que nous avons étudiées en novembre 2019, 9 ont annulé les frais annuels la première année.
Vous voulez plus dinformations?
Consultez nos avis sur les cartes sans frais annuels pour explorer plus de crédit offres de cartes qui renoncent à ce coût chaque année.