Aujourdhui, les deux entreprises & disposent dun large éventail doptions pour payer leurs factures avec des comptes fournisseurs Logiciel. Les options apparemment infinies sont perdues dans les détails de la manière dont ces paiements sont réellement exécutés et quels sont les avantages & risques associés au fait deffectuer des paiements avec chacune de ces options.
Un sujet commun sur lequel nous recevons beaucoup de questions est lié aux transferts ACH par rapport aux virements électroniques. Plongeons un peu plus en profondeur.
Quelles sont les différences entre le processus de transfert ACH & virement bancaire?
En quoi un virement bancaire est-il différent dun virement ACH?
Les virements ACH et les virements bancaires sont des méthodes de transfert de fonds dun compte bancaire à un autre. Ils peuvent sembler similaires, presque identiques. Cependant, les deux sont assez différents, et comprendre les différences entre eux est bénéfique pour quiconque souhaite utiliser des méthodes de paiement électroniques pour transférer de largent vers et depuis des comptes bancaires.
Lors des virements ACH, des informations sont envoyées dans un lot à la chambre de compensation automatisée, qui efface les paiements et les envoie ensuite à la banque. En ce sens, la chambre de compensation est essentiellement lintermédiaire dans ce processus.
Les virements électroniques transfèrent également des fonds dun compte à un autre, mais au lieu de lACH, les banques agissent comme des intermédiaires.
Wire & Vitesse de transfert ACH
Un transfert ACH peut souvent prendre deux à trois jours ouvrables. Ils prennent plus de temps à être compensés car beaucoup sont traités par les banques en même temps.
Les virements électroniques envoient les fonds presque immédiatement. Les fonds reçus par virement bancaire ne sont généralement pas suspendus, le destinataire peut donc y accéder immédiatement.
Coût des virements pour ACH & Wire
Les paiements ACH sont souvent gratuits, en particulier pour le destinataire. Pour les expéditeurs, les frais sont inférieurs à un dollar, le cas échéant.
Les virements électroniques peuvent coûter à la fois à la personne qui la envoyé et au destinataire. De nombreuses institutions financières facturent 10 à 35 dollars pour lenvoi, et les petites institutions peuvent facturer des frais pour recevoir un virement bancaire. Sur le haut de gamme, ces coûts peuvent sélever à environ 55 USD en combinant tous les frais, et les virements internationaux peuvent coûter encore plus.
Sécurité des paiements dans ACH &
Les transferts ACH sont un peu plus sûrs pour les expéditeurs. Contrairement à la plupart des virements électroniques, les fonds peuvent être annulés en cas de fraude ou derreur de paiement. Les critères dannulation sont généralement déterminés par les banques.
Les virements électroniques ont peu dinconvénients pour le destinataire. Ils sont bien au-dessus des chèques de banque, qui sont devenus faciles à simuler. Lorsque vous recevez un virement bancaire, les fonds sont immédiatement accessibles.
Pour les expéditeurs, il y a un peu plus de risque. Il est important de connaître et de confirmer la personne ou le compte auquel vous envoyez, car largent peut être retiré immédiatement et souvent la transaction ne peut pas être annulée une fois quelle est envoyée. En général, ils sont sécurisés.
Comment les transferts ACH sont-ils les plus couramment utilisés?
Un transfert ACH est généralement préférable pour les transferts fréquents ou récurrents. Ces types de paiements sont généralement utilisés par les entreprises pour le dépôt direct de la paie des employés. Ils sont également utilisés pour les factures mensuelles automatisées, comme un paiement planifié pour une assurance automobile ou des prêts étudiants. Certaines applications mobiles, comme Venmo, utilisent ACH pour transférer des fonds entre utilisateurs en toute sécurité.
Les virements électroniques sont généralement utilisés de manière très différente, lorsque les transferts doivent être immédiats. Ces types de transferts ne sont utilisés que lorsque lenvoi rapide des fonds est essentiel. Sinon, il est logique dattendre le temps supplémentaire pour le transfert ACH.
Un transfert ACH est-il une meilleure option quun virement bancaire?
En comparant les deux, le seul réel avantage à un virement bancaire est la vitesse de la transaction. Les transferts ACH sont plus rapides, plus pratiques, moins chers et plus sécurisés. Si les fonds doivent être envoyés immédiatement, optez pour le virement bancaire. Si cest quelque chose qui peut potentiellement attendre trois jours, utilisez le transfert ACH.
Que signifie ACH? Comment ça marche?
La chambre de compensation automatisée, ou ACH, est un système créé par la Federal Reserve Bank pour transférer des fonds entre les comptes. ACH peut être utilisé pour transférer des fonds entre vos propres comptes, envoyer ou recevoir des paiements électroniques avec des fournisseurs et des clients, ou même envoyer ou recevoir en masse un grand nombre de paiements avec des clients.
Comment mon entreprise peut-elle profiter de ces options de paiement?
La mise en route du traitement ACH nécessite un compte marchand ACH, similaire au compte marchand utilisé pour le traitement des cartes de crédit et de débit.Louverture dun compte marchand nécessite généralement des informations commerciales générales, une vérification de la solvabilité commerciale et un compte courant à associer, mais chaque banque et fournisseur de services ACH est un peu différent.