Nous pensons quil est important que vous compreniez comment nous gagnons de largent. Cest assez simple, en fait. Les offres de produits financiers que vous voyez sur notre plateforme proviennent dentreprises qui nous paient. Largent que nous gagnons nous aide à vous donner accès à des cotes de crédit et à des rapports gratuits et nous aide à créer nos autres excellents outils et matériels éducatifs.
La compensation peut prendre en compte la manière et lemplacement des produits sur notre plateforme (et dans quoi ordre). Mais comme nous gagnons généralement de largent lorsque vous trouvez une offre qui vous plaît et que vous obtenez, nous essayons de vous montrer des offres qui, selon nous, vous correspondent. Cest pourquoi nous proposons des fonctionnalités telles que vos chances dapprobation et vos estimations déconomies.
Bien sûr, les offres sur notre plateforme ne représentent pas tous les produits financiers, mais notre objectif est de vous montrer autant options que nous pouvons.
Que vous recherchiez des liquidités supplémentaires pour consolider vos dettes de carte de crédit, payer une facture médicale ou prendre des vacances, cela peut être stressant si vous ne savez pas quels sont vos choix.
Nous avons rassemblé huit options demprunt différentes, ainsi que les avantages et les inconvénients de chacune.
à travers chaque option afin que vous sachiez ce quil faut considérer avant de décider si lemprunt dargent convient à votre situation financière.
Vous pouvez avoir des options de secours financier pendant la pandémie de coronavirus. En savoir plus.
- Banques
- Coopératives de crédit
- Prêteurs en ligne
- Prêteurs sur salaire
- Prêteurs sur gages
- Avance de fonds à partir dune carte de crédit
- Famille et amis
- 401 (k) compte de retraite
Banques
La souscription dun prêt personnel auprès dune banque peut sembler une option intéressante. Par exemple, certaines banques offrent des avantages comme labsence de frais de montage de prêt. Les frais de création varient souvent de 1% à 8% – les prêteurs disent quils couvrent les frais administratifs pour le traitement de votre demande et le paiement de votre argent.
Vous pouvez également bénéficier dune réduction de taux dintérêt – parfois appelée remise de relation – si vous êtes un client existant dans une banque qui offre cet avantage. Certaines banques offrent des remises de fidélité sur les taux dintérêt des prêts personnels si vous détenez des comptes bancaires éligibles.
Mais gardez à lesprit que certaines grandes banques noffrent pas du tout de prêts personnels. Et certaines banques peuvent exiger que vous ayez un crédit minimum bon ou excellent pour obtenir lapprobation dun prêt personnel.
Consultez nos sélections pour les meilleurs prêts personnels des banques.
Coopératives de crédit
Un prêt personnel dune caisse populaire pourrait être une meilleure option quun prêt personnel dune banque. Pourquoi?
Une caisse populaire peut offrir des taux dintérêt et des frais inférieurs à ceux dune banque. Étant donné que les coopératives de crédit sont des organisations à but non lucratif vouées au service de leurs membres, leur objectif est de rendre les bénéfices aux membres plutôt qu’aux actionnaires.
Un inconvénient est que vous devez remplir les conditions d’éligibilité d’une caisse pour devenir membre. Cela peut inclure la résidence dans certains comtés, une connexion à une école ou un employeur spécifique, ou des liens familiaux avec un membre actuel.
Prêteurs en ligne
À lère numérique, les prêteurs en ligne sont apparus comme alternative aux prêts personnels traditionnels des banques et des coopératives de crédit.
Les prêteurs en ligne nont pas les coûts liés à la gestion des succursales physiques. Et ils offrent souvent lexpérience utilisateur que les gens attendent des demandes de prêt numérique.
De nombreux prêteurs en ligne promettent un financement rapide, avec de largent déposé sur votre compte bancaire en aussi peu quun ou deux jours ouvrables si vous sont approuvés.
Mais si vous ne connaissez pas le prêteur, recherchez sa réputation en ligne et vérifiez auprès des prêteurs traditionnels sils peuvent offrir de meilleurs taux dintérêt et conditions.
Découvrez nos choix pour les meilleurs prêts personnels en ligne.
Prêteurs sur salaire
Un prêt sur salaire est un prêt à court terme dun montant généralement inférieur ou égal à 500 USD. Vous pouvez demander des prêts sur salaire en ligne ou dans une vitrine de prêt sur salaire. Mais les prêts sur salaire sont une forme de financement onéreuse, et pour cette raison, ils ne devraient être considérés que comme une option de financement de dernier recours.
Un prêt sur salaire doit généralement être remboursé le jour de la paie suivant lemprunt. Les conditions et les taux varient selon létat, mais un prêteur sur salaire facture généralement un pourcentage ou un montant en dollars pour chaque 100 $ emprunté. Selon le Consumer Financial Protection Bureau, un scénario courant consiste en des frais de 15 $ pour 100 $ – ce qui correspond à un taux annuel de près de 400% pour un prêt de deux semaines.
Et si vous ne parvenez pas à payer le prêt et les frais, le prêteur peut prolonger la date déchéance du paiement, ajoutant encore plus de frais au montant initial dû.
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Prêteurs sur gages
Un prêt sur gage diffère dun prêt personnel traditionnel dune manière essentielle: un prêt sur gage nimplique aucune vérification de crédit ou processus de demande. Le montant que vous empruntez à un prêteur sur gages est basé sur la valeur de l’objet que vous mettez en gage. Le prêt de prêteur sur gage moyen aux États-Unis est de 150 $, selon la National Pawnbrokers Association.
Bien quun prêt sur gage puisse être une source rapide dargent lorsque vous avez besoin dargent, cette forme demprunt peut être problématique. Les taux dintérêt sont souvent élevés – allant généralement de 5% à 25% – et divers frais peuvent être appliqués. Et si vous ne parvenez pas à rembourser le prêt lorsque vous êtes censé le faire, le prêteur sur gages peut vendre lobjet que vous avez mis en gage. Considérez toutes vos options avant de procéder à ce type de prêt.
Avance de fonds à partir dune carte de crédit
Lutilisation dune carte de crédit pour accéder à de largent liquide peut sembler une option intéressante. Étant donné que vous possédez déjà la carte, vous n’avez pas à remplir une demande ni à effectuer une vérification de crédit pour obtenir ce qui est essentiellement un prêt à court terme par rapport à la marge de crédit disponible sur votre carte de crédit. De plus, vous pouvez généralement accéder rapidement à largent.
Mais la simplicité dune avance de fonds par carte de crédit peut avoir un prix. Certains émetteurs de cartes facturent des frais pour obtenir une avance de fonds ainsi quun taux dintérêt généralement élevé. De plus, la plupart des cartes de crédit noffrent pas de délai de grâce pour les avances de fonds, ce qui signifie que les frais dintérêt commencent au moment où vous retirez largent.
Famille et amis
Obtenir un prêt auprès de un membre de la famille ou un ami peut sembler être un moyen simple dobtenir de largent lorsque vous en avez besoin. Après tout, un prêt familial peut venir sans contrat – ou contrat de base – et vous pouvez obtenir un taux dintérêt très favorable même sans un excellent crédit.
Mais les choses peuvent se compliquer si un différend survient sur le remboursement de un emprunt. Et si vous devez encore 5 000 $ à tante Denise? Cela peut causer beaucoup de maladresse. Autre inconvénient: comme votre ami ou parent ne peut pas déclarer vos remboursements de prêt aux trois principaux bureaux de crédit, vous ne récolterez aucun avantage pour augmenter votre crédit.
Compte de retraite 401 (k)
Si votre plan 401 (k) autorise les prêts, emprunter de largent auprès de votre 401 (k) parrainé par lemployeur ne nécessite aucune vérification de crédit. Traditionnellement, un prêt 401 (k) vous permet demprunter jusquà 10 000 USD ou 50% du solde de votre compte acquis avec un plafond de 50 000 USD, selon le montant le plus élevé.
Le prêt doit être remboursé dans les cinq ans, et les intérêts que vous payez sur le prêt retournent dans votre 401 (k).
Bien que laccès à de largent liquide à partir de votre 401 (k) semble simple, considérez certaines des conséquences. Par exemple, si vous quittez votre emploi, vous pourriez être obligé de rembourser le prêt en entier avant la date déchéance de votre prochaine déclaration de revenus fédérale. Si vous ne pouvez pas rembourser le prêt, vous pourriez être frappé de pénalités fiscales.
Et noubliez pas que vous manquerez le retour sur investissement de largent que vous retirez de votre 401 (k) .
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Prochaines étapes
Que vous ayez besoin de liquidités rapides ou dun prêt à long terme, vous devriez prendre le temps de rechercher les options de prêt et posez des questions avant demprunter de largent. Voici quelques questions clés auxquelles réfléchir.
- Pourquoi ai-je besoin de cet argent et quel type de prêt répond le mieux à ce besoin?
- Quel est le taux dintérêt?
- Y a-t-il des frais associés au prêt?
- Combien de temps ai-je pour rembourser le prêt?
- Que se passe-t-il si je ne peux pas rembourser prêt?
- Un créancier effectuera-t-il une vérification de crédit rigoureuse qui affectera mes notes de crédit?
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Aide financière contre le coronavirus options
Si vous vous sentez à court dargent à cause de la pandémie de coronavirus, vous nêtes pas seul. Certains prêteurs offrent de laide et vous pouvez avoir des options dallégement pour votre prêt hypothécaire, votre loyer ou même vos services publics.
Si vous craignez deffectuer votre prochain paiement de prêt automobile ou de gérer une dette de carte de crédit ou une dette de prêt étudiant , vous pourriez avoir droit à une aide financière pendant la crise des coronavirus.