Kiinnostava kohde
Jos yrität selvittää, kuinka paljon kulutetaan auton ostamiseen, nämä viisi sääntöä auttavat sinua laskemaan budjetin nykyisen taloudellisen tilanteen perusteella.
Voi olla haastavaa yrittää vastata kysymykseen: ”Kuinka paljon minun pitäisi käyttää autolleni?” Saatat olla kiusaus ajaa tyylikkäästi jossakin nopeasti ja raivoissaan – mikä todennäköisesti tuo mukanaan valtavan hintalappun. Tai voit yrittää löytää edullisimman vaihtoehdon ja kuiskata itsellesi ”verovastuusta”. Onneksi voit löytää onnellisen välineen näiden kahden välillä – sinun on vain tiedettävä, miten se tehdään.
Käytännön ja epäkäytännöllisen kuilun kurominen alkaa hyvissä ajoin ennen kuin lähdet jälleenmyyjälle. Ilman vakaata ymmärrystä siitä, kuinka paljon sinun pitäisi käyttää autoon, saatat olla asettamassa itsesi keskustelemaan ajoneuvosta, joka on paljon budjettisi ulkopuolella ja mailin päässä siitä, mikä katsotaan verotuksellisesti vastuulliseksi.
Säännöt huomioi ostaessasi autoa
On olemassa useita erilaisia ajatuskouluja, kun on kyse siitä, kuinka paljon sinun pitäisi käyttää autoon. Jokaisen taloudellinen tilanne ja autonostotavoitteet ovat ainutlaatuiset, mikä tarkoittaa, että lähestymistavat ja säännöt, jotka on otettava huomioon autoa ostettaessa, voivat muuttua henkilökohtaisen tilanteen perusteella.
Yleisesti ottaen on kuitenkin otettava huomioon viisi sääntöä kun ostat autoa. Etsi aika, joka sopii parhaiten tilanteeseesi, koska jokainen sääntö on suunniteltu käytettäväksi itsenäisesti.
Vinkki: Ennen kuin lähestyt autonostosääntöjä, selvitä kuukausittaiset ja vuosittaiset bruttotulosi ( ennen veroja) on. Laske lisäksi kaikki kuukausittaiset velkasitoumuksesi.
Sääntö # 1: 36 prosentin sääntö
Jos olet joskus miettinyt talon ostamista, olet todennäköisesti kuullut 36 prosentin säännöstä. Työskentely taaksepäin, sääntö koskee myös autojen ostamista. 36 prosentin säännön mukaan sinun ei pitäisi koskaan käyttää yli 36 prosenttia bruttotulostasi (ennen veroja) kaikkiin velkoihisi. Toisin sanoen kaikkien kuukausittaisten velkojesi (talo, auto, luottokortit, opintolainat jne.) Kokonaissumman ei tulisi olla yli 36% verotulosta ennen veroja.
Oletetaan esimerkiksi että ansaitset 5000 dollaria ennen veroja kuukaudessa. Oletetaan myös, että ainoat velkasi ovat talosi maksu ja opintolainasi, jotka ovat yhteensä 1 400 dollaria kuukaudessa. No, 36% 5000 dollarista on 1800 dollaria. Tämä tarkoittaa, että kun noudatat 36 prosentin sääntöä, voit käyttää jopa 400 dollaria kuukausimaksuun.
Sääntö # 2: 15 prosentin sääntö
Säästävämmille auton ostajille ja haluavat myötävaikuttaa aggressiivisesti säästöihin, 36 prosentin sääntö saattaa olla huonosti sopiva. Spektrin vastakkainen puoli on 15 prosentin sääntö. 15%: n autoostosääntö toimii aivan kuten 36%: n sääntö, paitsi että määrä, jonka alle haluat pysyä, on 15% kuukausittaisesta bruttotulostasi.
Joten jos palaat edelliseen esimerkkiin, jossa ansaitset 5000 dollaria kuukaudessa, 15% on 750 dollaria. Jos haluat selvittää, mitä voit käyttää kuukausittain, lisäät kaikki velat ja vähennät kyseisen luvun 750 dollarista. Kuten näette, tämä sääntö toimii parhaiten aggressiivisesti säästäville käyttäjille.
Sääntö # 3: 20 prosentin sääntö
Jos 36 prosentin sääntö vaikuttaa liian aggressiiviselta, mutta 15 prosentin sääntö näyttää liian säästäväinen, on olemassa keskitie. 20% -sääntö toimii kuten molemmat muutkin säännöt, mutta käyttämäsi prosenttiosuus on 20%.
Samaa esimerkkiä tarkasteltaessa 20% 5000 dollaria on 1 000 dollaria. Laske yhteen kaikki nykyiset ja tulevat odotetut velat ja vähennä sitten luku 1000 dollarista. Jäljellä oleva luku on se summa, jonka voit käyttää kuukausittain auton maksamiseen 20% -säännön mukaisesti.
Sääntö # 4: 20/4/10-sääntö
Suosittu autojen osto edullisuussääntö on 20/4/10 sääntö. Vaikka sääntö vie vielä muutaman laskelman, tulokset ovat selvät siitä, mitä sinulla on varaa. Säännön mukaan sinun pitäisi ostaa auto vain, kun voit suorittaa 20% käsirahan, rahoittaa autoa enintään neljä vuotta ja kuukausittaisten ajoneuvokustannusten (mukaan lukien vakuutukset) kokonaiskustannukset eivät ylitä 10% bruttotulot.
Tässä säännössä on hienoa, että siinä otetaan huomioon kokonaismäärä, jonka kulutat lainan elinkaaren aikana, samalla kun varmistat, että suoritat terveellisen käsirahan. Haittana on, että sääntö ei ota huomioon muita velkasitoumuksiasi. Teoriassa sinulla voi teoriassa olla varaa autoon tämän säännön nojalla, mutta et ehkä ole älykkäässä asemassa ostaa muiden velkojesi perusteella.
Sääntö # 5: Puolet vuosipalkastasi
Jotkut talousasiantuntijat suosittelevat asettamaan autonostobudjetin puoleen vuosipalkastasi. Jos tarkastelet edellistä esimerkkiä 5000 dollarin ansainnista kuukausittain, se vastaa 60 000 dollarin vuosipalkkaa. Puolet siitä on 30000 dollaria. Tämän säännön mukaan voit käyttää jopa 30 000 dollaria tulevalle autonostoksellesi.
Vaikka tämä voi olla hyvä vertailuarvo aluksi, siinä ei oteta huomioon nykyisiä velkasitoumuksiasi, rahoituskustannuksiasi tai muita olet tallentanut käsiraha. Voit ehkä käyttää tätä sääntöä yhdessä jonkin muun autonostosäännön kanssa saadaksesi täydellisemmän kuvan siitä, mitä sinulla on varaa.
Osta vs. vuokraa auto
| Ostaminen | Leasing |
| Ei kilometrimäärärajaa | Vuotuisen kilometrimäärän rajoitukset |
| Omaisuuden rakentaminen | Et omista autoa |
| Kokonaiskustannukset ovat korkeammat | Halvemmat kokonaisuutena |
| Voi olla ennakkomaksuja | Saattaa olla ennakkomaksuja ja taustamaksuja |
| Ei vaadita vahinkojen korjaamiseen | On maksettava kaikista vahingoista |
Aloitusopas
- Määritä päätavoitteesi, joka sinulla on auton ostamiseen. Etsitkö jotain räikeää, jotain, joka vie sinut pisteestä A paikkaan B tai jotain siltä väliltä? Käytätkö autoa työskennellessäni asiakkaiden kanssa?
- Käytä autonostosääntöjä määritelläksesi, millainen sinulla on varaa.
- Aloita tarkastelemalla erityyppisiä autoja, jotka sinulla on pudota määrittämääsi hintaluokkaan.
- Harkitse kaikkia lisäkustannuksia, jotka aiheutuvat jokaisesta autotyypistä. Onko vakuutus kalliimpaa? Kaasun mittarilukema? Kunnossapito? Takuut?
Kuinka paljon autolla sinulla on varaa?
Ensimmäinen askel sen määrittämiseksi, kuinka paljon autolla sinulla on varaa, on kerätä taloudelliset tietosi tuloista ja nykyisistä veloista. Liitä sitten numerot sinulle parhaiten sopivaan autonostosääntöön ja katso, mitä sinulla on varaa. Tämän jälkeen suorita tulokset autonostolaskurin läpi nähdäksesi lainojen kokonaiskustannukset, kuukausimaksut ja muut taloudelliset näkökohdat. Jos rahoitat todennäköisesti autosi, vertaile automaattisten lainojen korkoja varmistaaksesi, että saat parhaan tarjouksen.
Muista, että päivän päätteeksi nämä eivät ole kovia ja nopeita sääntöjä. Sinun on oltava tyytyväinen kuluttamaasi summaan ja kuukausittaiseen velkasitoumukseesi.
Vinkki: Jos kuukausittaiset autolainakustannukset nousevat koskaan liian suuriksi tai taloudellinen tilanne muuttuu, sinulla on aina mahdollisuus uudelleenrahoituksesta yrittääkseni alentaa maksujasi.
Viimeinen sana
Voit suojautua ylimaksuilta selvittämällä, mitä sinulla on varaa ennen kuin aloitat autonostoksen. Suurin osa autokauppiaista on palkkiopohjaisia, mikä kannustaa heitä myymään sinut kalleimmalla autolla, jonka he voivat. Vaikka monet hyvät jälleenmyyjät ottavat huomioon taloudellisen tilanteen, monet ovat vain maksimoimassa voittonsa. Budjettisi tunteminen voi suojata sinua ja taloutta.