Hay esperanza para los prestatarios que no pueden obtener un préstamo convencional y tienen ingresos bajos o moderados. El programa de préstamos del USDA ofrece financiamiento del 100 por ciento sin pago inicial a través de un préstamo garantizado para familias que compran una casa en áreas rurales y suburbanas.
Haga clic aquí para obtener una cotización gratuita de la tasa de préstamo hipotecario del USDA.
¿Qué es un ¿Préstamo garantizado del USDA?
El préstamo garantizado es solo uno de los dos tipos de préstamos diseñados para fomentar el desarrollo rural que se ofrecen a través del USDA.
La otra hipoteca del USDA es un préstamo directo para hogares de muy bajos ingresos. Son hechos directamente por el gobierno y pueden ser subsidiados a una tasa de interés tan baja como el 1%.
Sin embargo, el préstamo garantizado no está subsidiado y no requiere una asignación del Congreso todos los años, dice Joaquin Tremols, director del Programa de Vivienda Unifamiliar Garantizada del Servicio de Vivienda Rural del USDA en Washington, DC Y los beneficiarios aún pueden obtener una buena tasa de interés.
«Tiene que presentar una solicitud con un prestamista aprobado. Ellos toman nuestra capacitación antes de que les cortemos suelto ”, dice.
Los solicitantes elegibles pueden utilizar los préstamos garantizados para construir, rehabilitar, mejorar o reubicar una vivienda, además de simplemente comprar una casa en un área rural elegible. Y es posible que se sorprenda de lo que los bienes raíces cumplen con los requisitos de propiedad del programa de préstamos del USDA. Muchas áreas suburbanas cercanas a las grandes ciudades califican.
Debido a que el programa está respaldado por el Departamento de Agricultura de EE. (PMI).
¿Cómo muc h ¿Puedo calificar para un préstamo del USDA?
A diferencia del programa FHA, no hay límites de préstamos para el programa de préstamos del USDA. Debido a que el programa está destinado a ayudar a los prestatarios de ingresos bajos y moderados a convertirse en propietarios de viviendas, existen límites de ingresos para los prestatarios, pero no límites en el monto del préstamo en sí. En cambio, el monto de su préstamo está determinado por los detalles de su situación financiera y el área donde está comprando.
Si sus ingresos mensuales están por debajo del límite de ingresos para el área y sus finanzas indican un capacidad para hacer los pagos de su hipoteca, probablemente será aprobado.
El tamaño del préstamo del USDA para el que puede calificar estará determinado por su historial crediticio, la relación deuda-ingresos, activos y ahorros, y ingresos.
Haga clic aquí para obtener una cotización gratuita de la tasa de préstamo hipotecario del USDA.
¿Quién es elegible para un préstamo del USDA?
De acuerdo con el manual de préstamos para viviendas unifamiliares del USDA, los solicitantes pueden ser elegibles para reciben un préstamo garantizado si
- Cumplen con los requisitos de ingresos
- Aceptan ocupar personalmente la vivienda como su residencia principal
- Son ciudadanos de EE. UU., ciudadanos nacionales o extranjeros calificados
- Tener la capacidad legal para incurrir en la obligación del préstamo
- No haber sido suspendido o excluido de participar en programas federales. ms
- Está comprando una propiedad que cumple con todos los criterios del programa
Diferencias geográficas de ingresos del USDA
Ser aprobado como elegible por ingresos puede ser complicado porque muchas cosas se incluyen en la figura. Además, los límites de ingresos son diferentes según el lugar donde viva. Comencemos con dos ejemplos de la diferencia en los límites de ingresos de los lados opuestos del país.
Si estaba buscando comprar una casa en las áreas rurales de Buffalo, NY, con un préstamo garantizado moderado del USDA y un hogar de cuatro personas, podría tener un ingreso de $ 77,850. Para familias de cinco o más, esa cifra aumenta a $ 102,750.
Si viaja a través de los EE. UU. A un área costosa de San José, California, el límite de ingreso familiar de cuatro personas es $ 122,050 y aumenta a $ 161,100 para cinco o más personas.
De acuerdo con el programa de préstamos del USDA, los ingresos moderados generalmente significan que usted gana el 115 por ciento o menos del ingreso medio de su región geográfica. Como ejemplo básico, si las familias promedian $ 50,000 por año en su área, su familia puede ganar hasta $ 57,500 por año y aún ser elegible.
Los límites de ingresos varían ampliamente y tienden a aumentar significativamente alrededor de las principales áreas metropolitanas.
Aquellos interesados en el préstamo del USDA pueden verificar fácilmente su elegibilidad de ingresos aquí.
El sitio web del USDA también detalla la elegibilidad de la propiedad en áreas de todo el país.
» Puede marcar la dirección de una propiedad real, en caso de que esté buscando en una casa determinada, y enviar la información. Le dirá si está en el área rural de préstamos del USDA. Es bastante ingenioso ”, dice Tremols.
Si sus ingresos cumplen con estos requisitos y está buscando comprar en un área que califique, entonces el programa de préstamos del USDA sin pago inicial puede ser una opción de préstamo atractiva, especialmente para los compradores de vivienda por primera vez.
¿Qué ¿Cuenta como ingreso según el USDA?
Sin embargo, en cuanto a la elegibilidad de ingresos, el gobierno cuenta los ingresos de todos los adultos en el hogar que tienen 18 años o más – no solo las partes que firman el préstamo hipotecario.Sus ingresos deben incluirse en el ingreso anual para fines de elegibilidad, de acuerdo con el manual de préstamos garantizados del USDA.
Por ejemplo, los cheques del Seguro Social recibidos por su suegra que vive con usted también irán hacia esa elegibilidad de ingresos. También tendrá que contar hasta los primeros $ 480 de ganancias para cualquier hijo, incluidos los estudiantes universitarios de tiempo completo, incluso si viven fuera de casa temporalmente durante el año.
Haga clic aquí para obtener una cotización de la tasa del USDA en vivo.
Otros ingresos contados incluyen:
- Asignaciones para gastos de automóvil o vivienda para empleados
- Ingresos militares y de trabajadores independientes
- Pensión alimenticia / manutención infantil
- Ingresos por pensión / jubilación
- Ingresos por alquiler
- Cheques por discapacidad / seguro social
- Compensación por desempleo
Ingresos que No cuenta para sus ingresos de elegibilidad
Hay algunos tipos de ingresos que nunca se contarán, de acuerdo con el manual.
Ingresos que no se consideran para el total de su hogar, para la elegibilidad fines, incluye
- Pagos recibidos por el cuidado de niños de crianza o adultos de crianza en el hogar
- Ingresos devengados de un menor
- Margen proporcionado por el empleador paquetes de beneficios, incluso si se muestran en la aplicación declaraciones de pago de las hormigas
- Vales de vivienda de la Sección 8
- Cualquier ayuda financiera para estudiantes, incluidos préstamos para estudiantes
- Donaciones de dinero o sumas globales de herencias, ganancias de capital o seguros pagos en virtud de las políticas de salud, accidentes o compensación laboral
Los prestamistas pueden ayudar a los compradores potenciales a encontrar deducciones de sus ingresos anuales para cumplir con los requisitos de elegibilidad, dice Tromels.
«Algunas personas se benefician de estas deducciones ”, dice. «El manual muestra muchos ejemplos en el manual».
Deducciones de elegibilidad por ingresos del USDA
De acuerdo con las pautas de suscripción de hipotecas del USDA, las deducciones permitidas para determinar un ingreso ajustado pueden incluir:
- $ 480 por cada hijo menor de 18 años
- $ 480 por cada persona discapacitada o discapacitada que no es el solicitante o co-solicitante del préstamo
- $ 480 por cada estudiante de tiempo completo de 18 años o más
- $ 400 por cada adulto mayor (62 años de edad o más) o solicitante discapacitado
- Monto total de gastos médicos para cualquier miembro de la familia de edad avanzada que excede el 3 por ciento del ingreso anual bruto
- El costo real del cuidado infantil para niños de 12 años o menos con la documentación completa del costo
«A las personas les gusta este préstamo porque no pago inicial, y hay financiación al 100 por ciento ”, dice Tremols. «Todos son préstamos fijos simples a 30 años sin globos, sin intereses solamente ni tasa de interés ajustada».
Muéstreme las tasas de préstamos hipotecarios del USDA de hoy.
La calificación y la elegibilidad por ingresos son diferentes
Recuerde que su ingreso familiar total para propósitos de elegibilidad podría ser diferente a su ingreso de calificación. Por ejemplo, un padre anciano que vivirá en el hogar puede tener un trabajo y obtener ingresos. Para fines de elegibilidad, sus ingresos cuentan, pero no puede contar esos ingresos como ingresos de su préstamo para ayudarlo a calificar, a menos que el padre anciano esté en el préstamo.
Verifique su elegibilidad de ingresos del USDA
La elegibilidad por ingresos del USDA es indulgente en el sentido de que las familias pueden generar hasta el 115% del ingreso típico del área y aún calificar. Los posibles compradores de vivienda deben verificar todos los requisitos con un prestamista aprobado por el USDA para ver si están comprando en un área elegible y si califican.
Haga clic aquí para verificar su elegibilidad del USDA ahora.