Punto de interés
Si está tratando de determinar cuánto gastar en la compra de un automóvil, estas cinco reglas lo ayudarán a calcular un presupuesto basado en su situación financiera actual.
Puede resultar difícil intentar responder la pregunta: «¿Cuánto debería gastar en mi coche?» Puede tener la tentación de viajar con estilo en algo rápido y furioso, lo que probablemente tendrá un precio enorme. O puede estar tratando de encontrar la opción más asequible mientras se susurra a sí mismo sobre la «responsabilidad fiscal». Afortunadamente, puede encontrar un término medio entre los dos; solo tiene que saber cómo hacerlo.
Cerrar la brecha entre lo práctico y lo poco práctico comienza mucho antes de dirigirse al concesionario. Sin una comprensión firme de cuánto debe gastar en un automóvil, es posible que se esté preparando para que lo convenzan de ingresar a un vehículo que está muy por fuera de su presupuesto y muy lejos de lo que cuenta como fiscalmente responsable.
Reglas para tenga en cuenta al comprar un automóvil
Hay varias escuelas de pensamiento diferentes cuando se trata de cuánto debe gastar en un automóvil. La situación financiera de cada persona y los objetivos de compra de un automóvil son únicos, lo que significa que los enfoques y las reglas a considerar al comprar un automóvil pueden cambiar según su situación personal.
Sin embargo, en general, hay cinco reglas a considerar al comprar un coche. Tómese el tiempo para encontrar la regla que mejor se adapte a su situación, ya que cada regla está diseñada para usarse de forma independiente.
Consejo: antes de abordar las reglas de compra de automóviles, averigüe cuál es su ingreso bruto mensual y anual ( antes de impuestos) es. Además, calcule todas sus obligaciones de deuda mensuales.
Regla n. ° 1: la regla del 36%
Si alguna vez ha pensado en comprar una casa, probablemente haya oído hablar de la regla del 36%. Trabajando al revés, la regla también se aplica a la compra de automóviles. La regla del 36% establece que nunca debe gastar más del 36% de sus ingresos brutos (antes de impuestos) en todas sus deudas combinadas. En otras palabras, toda su deuda mensual combinada (casa, automóvil, tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, etc.) no debe ser más del 36% de sus ganancias antes de impuestos.
Por ejemplo, digamos que gana $ 5,000 antes de impuestos cada mes. Supongamos también que sus únicas deudas son el pago de su casa y su préstamo estudiantil por un total de $ 1,400 mensuales. Bueno, el 36% de $ 5,000 son $ 1,800. Esto significa que siguiendo la regla del 36%, puede gastar hasta $ 400 en el pago mensual de su automóvil.
Regla n. ° 2: La regla del 15%
Para compradores de automóviles que son más frugales y buscan contribuir de manera agresiva a los ahorros, la regla del 36% podría no encajar bien. El lado opuesto del espectro es la regla del 15%. La regla de compra de automóviles del 15% funciona igual que la regla del 36%, excepto que el número por debajo del cual desea permanecer es el 15% de su ingreso bruto mensual.
Por lo tanto, si revisa el ejemplo anterior donde usted gana $ 5,000 mensuales, el 15% es $ 750. Para saber cuánto puede gastar mensualmente, sume todas sus deudas y reste ese número de $ 750. Como puede ver, esta regla funciona mejor para gastadores agresivamente frugal.
Regla # 3: La regla del 20%
Si la regla del 36% parece demasiado agresiva, pero la regla del 15% parece demasiado frugal, hay un término medio. La regla del 20% funciona como las otras dos, pero el porcentaje que está utilizando es el 20%.
Mirando el mismo ejemplo, el 20% de $ 5,000 es $ 1,000. Sume todas sus deudas esperadas existentes y futuras y luego reste ese número de $ 1,000. El número restante es cuánto puede gastar mensualmente en el pago de un automóvil según la regla del 20%.
Regla n. ° 4: La regla del 20/4/10
Una compra popular de automóviles La regla de asequibilidad es la regla del 20/4/10. Si bien la regla requiere algunos cálculos más, los resultados son claros en cuanto a lo que puede pagar. De acuerdo con la regla, solo debe comprar un automóvil cuando pueda hacer un pago inicial del 20%, esté financiando el automóvil por cuatro años o menos y el costo total de sus gastos mensuales del vehículo (incluido el seguro) no exceda el 10% de su ingresos brutos.
Lo bueno de esta regla es que considera el monto total que gastará durante la vigencia del préstamo y, al mismo tiempo, garantiza que esté realizando un pago inicial saludable. El inconveniente es que la regla no considera sus otras obligaciones de deuda. En teoría, podría pagar un automóvil según esta regla, pero es posible que no esté en una posición inteligente para comprar en función de sus otras deudas pendientes.
Regla n. ° 5: La mitad de su salario anual
Algunos expertos financieros recomiendan establecer su presupuesto para la compra de un automóvil en la mitad de su salario anual. Si observa el ejemplo anterior de ganar $ 5,000 mensuales, eso equivaldrá a un salario anual de $ 60,000. La mitad de eso son $ 30,000. De acuerdo con esta regla, puede gastar hasta $ 30,000 en la próxima compra de su automóvil.
Si bien este puede ser un buen punto de referencia para comenzar, no toma en cuenta sus obligaciones de deuda actuales, costos de financiamiento o lo que ha ahorrado para un pago inicial. Es posible que pueda utilizar esta regla junto con una de las otras reglas de compra de automóviles para tener una imagen más completa de lo que puede pagar.
Comprar o alquilar un automóvil
| Compra | Arrendamiento |
| Sin límite de kilometraje | Limitaciones de kilometraje anual |
| Creación de un activo | No eres el propietario del automóvil |
| El costo general es mayor | Menos costoso en general |
| Puede tener tarifas iniciales | Puede tener tarifas iniciales y de backend |
| No es necesario para reparar daños | Debe pagar todos los daños |
Cómo empezar
- Determine el objetivo principal que tiene para comprar un automóvil. ¿Estás buscando algo llamativo, algo que te lleve del punto A al B o algo intermedio? ¿Utilizará el automóvil para trabajar con clientes?
- Utilice las reglas de compra de automóviles para determinar un rango de lo que puede pagar.
- Comience a observar los diferentes tipos de automóviles que caiga en el rango de precios que haya determinado.
- Considere todos los costos adicionales que vienen con cada tipo de automóvil. ¿Es el seguro más caro? ¿Rendimiento de la gasolina? ¿Mantenimiento de mantenimiento? ¿Garantías?
¿Cuánto automóvil puede pagar?
El primer paso para determinar cuánto automóvil puede pagar es recopilar su información financiera sobre ingresos y deudas actuales. A partir de ahí, inserte los números en la regla de compra de automóviles que mejor se adapte a usted y vea lo que puede pagar. Después de esto, ejecute los resultados a través de una calculadora de compra de automóviles para ver el costo total del préstamo, los pagos mensuales y otras consideraciones financieras. Si es probable que esté financiando su automóvil, compare las tasas de préstamos para automóviles para asegurarse de obtener la mejor oferta.
Recuerde, al final del día, estas no son reglas estrictas y rápidas. Debe estar satisfecho con la cantidad que está gastando y cuál será su obligación de deuda mensual.
Consejo: si los costos mensuales del préstamo para el automóvil son demasiado altos o su situación financiera cambia, siempre tiene la opción de refinanciamiento para tratar de reducir sus pagos.
La última palabra
Puede protegerse de los gastos excesivos calculando cuánto puede pagar antes de comenzar a comprar un automóvil. La mayoría de los concesionarios de automóviles se basan en comisiones, lo que les da el incentivo de venderle el automóvil más caro que puedan. Si bien muchos buenos distribuidores toman en cuenta su situación financiera, muchos simplemente buscan maximizar sus ganancias. Conocer su presupuesto puede protegerlo a usted y a sus finanzas.