Pexels
Declararse en quiebra puede afectar mucho su puntaje de crédito y tomará algún tiempo recuperarse. A pesar del daño a su puntaje, aún es posible obtener una tarjeta de crédito, pero solo será elegible para tarjetas aseguradas o tarjetas diseñadas para aquellos con poco crédito o sin crédito.
Su mejor apuesta es para solicitar una tarjeta tan pronto como pueda después de que su bancarrota sea liquidada o completada, para que pueda comenzar a reconstruir su crédito de inmediato.
Si recientemente solicitó quiebra, esto es lo que necesita saber sobre cómo solicitar una tarjeta de crédito.
El tipo de quiebra cuenta
Hay dos tipos básicos de quiebras personales:
- Capítulo 7. Aquí es donde se eliminan todas sus deudas y todos los activos que posee que no están exentos se venderán y utilizarán para pagar sus deudas. Esto eliminará lo que debe a sus acreedores, pero también todo lo que posea de cualquier valor. El Capítulo 7 permite un nuevo comienzo, ya que una vez que la bancarrota se cancele o se complete, ya no tendrá ninguna responsabilidad hacia los acreedores, pero su puntaje crediticio se verá gravemente dañado.
- Capítulo 13. Con esto tipo de quiebra, sus deudas se reestructuran, lo que significa que usted y el acreedor llegan a un acuerdo sobre la cantidad de la deuda que pagará en un plazo de tres a cinco años. Se le perdona cualquier porción restante de su deuda. Aunque este tipo de quiebra es menos perjudicial para su crédito, aún tiene un fuerte efecto negativo.
Su quiebra debe ser cancelada antes de que pueda solicitar
No puede Solicite cualquier nueva línea de crédito, incluida una tarjeta de crédito, mientras su proceso de quiebra está en curso sin la aprobación del tribunal. La cantidad de tiempo que lleva liquidar y completar su procedimiento de bancarrota determinará cuándo puede solicitar una tarjeta de crédito.
Una bancarrota del Capítulo 7 toma aproximadamente de cuatro a seis meses después de la presentación inicial para completarse y su deudas descargadas. Después de eso, puede solicitar una tarjeta de crédito.
Sin embargo, una bancarrota del Capítulo 13 puede demorar entre tres y cinco años, ya que es una reestructuración de su deuda que paga tiempo extraordinario. Solo después de que haya realizado su último pago, se cancelará su quiebra. Hasta entonces, tendrá que esperar todo ese período de tiempo antes de solicitar una tarjeta de crédito.
Solo será elegible para ciertas tarjetas
Declararse en quiebra, independientemente de qué tipo y las circunstancias tendrán un impacto duradero en su puntaje crediticio. Y la quiebra se mostrará en su informe crediticio durante un período de tiempo significativo. Una bancarrota del Capítulo 7 permanecerá en su informe de crédito durante 10 años y un Capítulo 13 permanecerá en su informe hasta por siete años.
Con un puntaje de crédito menos que estelar, el uso responsable de un crédito La tarjeta puede ayudar a reconstruir su puntaje. Pero puede parecer un Catch-22, ya que no calificará para muchas tarjetas como las que ofrecen recompensas ricas o ventajas premium.
Lo mejor es solicitar una tarjeta diseñada para alguien que busca construir su crédito. Una tarjeta asegurada es una tarjeta ideal para este propósito e incluso con una nueva quiebra, es posible que pueda obtener la aprobación. Con una tarjeta asegurada, el límite de crédito que recibe suele ser igual al monto del depósito de seguridad que realiza.
También hay un puñado de tarjetas no seguras que no verifique su puntaje de crédito o esté dispuesto a extender una línea de crédito incluso a alguien con un historial crediticio defectuoso. Estas tarjetas generalmente vienen cargadas con tarifas y tarifas altísimas. Las tarjetas aseguradas tienden a tener costos más bajos.
El trabajo no se detiene cuando obtiene una tarjeta de crédito
Con su nueva tarjeta, debe concentrarse en mejorar su puntaje crediticio para poder eventualmente calificar para mejores tarjetas de crédito y obtener tasas más favorables en otros tipos de préstamos, como préstamos para automóviles, hipotecas o pagos de préstamos para estudiantes.
Asegúrese de pagar sus facturas a tiempo, todos los meses, ya que ese es el único factor más importante que afecta su puntaje, que representa aproximadamente el 35% de su puntaje de crédito FICO. La cantidad de crédito total que usa como porcentaje de su límite de crédito también pesa en el 30% de su puntaje, por lo que es un objetivo valioso tratar de mantener baja la utilización de su crédito.
También puede querer considere usar un programa como Experian Boost, un programa gratuito que cuenta su comportamiento de pago desde su cuenta corriente vinculada que usa para pagar sus planes de servicios públicos, teléfono celular y transmisión de video. O utilícelo junto con el programa gratuito Score Goals de American Express, que traza un plan de acciones de creación de crédito para ayudarlo a lograr un mejor perfil crediticio con el tiempo.