Der er håb for låntagere, der ikke kan få et konventionelt lån og har lav til moderat indkomst. USDA-låneprogrammet tilbyder ikke-nedbetaling, 100 procent finansiering gennem et garanteret lån til familier, der køber et hjem i landdistrikter og forstæder.
Klik her for et gratis tilbud på USDA-boliglån.
Hvad er A USDA-garanteret lån?
Det garanterede lån er kun en af to typer lån designet til at tilskynde til udvikling af landdistrikter, der tilbydes gennem USDA.
Det andet USDA-pant er et direkte lån til meget lavindkomst husstande. De fremstilles direkte fra regeringen og kan subsidieres til så lavt som 1 procent rente.
Det garanterede lån er dog ikke subsidieret og kræver ikke en kongresbevilling hvert år, siger direktør Joaquin Tremols. af USDA Rural Housing Services garanterede program for enfamilieboliger i Washington, DC Og modtagere kan stadig få en god rente.
“Du skal ansøge hos en godkendt långiver. De tager vores uddannelse, inden vi skærer dem løs, ”siger han.
Kvalificerede ansøgere kan bruge de garanterede lån til at opføre, rehabilitere, forbedre eller flytte en bolig også udover bare at købe et hjem i et berettiget landdistrikt. Og du vil måske blive overrasket over, hvad fast ejendom opfylder USDA-låneprogrammets ejendomskrav. Mange forstadsområder tæt på storbyer kvalificerer sig.
Da programmet støttes af det amerikanske landbrugsministerium, kan dette låneprogram hjælpe kvalificerende boligkøbere med at undgå realkreditforsikring (PMI).
Hvordan muc h USDA-lån kan jeg kvalificere mig til?
I modsætning til FHA-programmet er der ingen lånegrænser for USDA-låneprogrammet. Fordi programmet er beregnet til at hjælpe låntagere med lav og moderat indkomst med at blive husejere, er der indkomstgrænser for låntagere, men ingen begrænsninger for selve lånebeløbet. I stedet bestemmes størrelsen på dit lån af detaljerne i din økonomiske situation – og det område, hvor du køber.
Hvis din månedlige indkomst er under indkomstgrænsen for området, og din økonomi angiver en evne til at foretage dine pantbetalinger, vil du sandsynligvis blive godkendt.
Størrelsen på det USDA-lån, du kan kvalificere dig til, bestemmes af din kredithistorik, gæld-til-indkomst-forhold, aktiver og opsparing og månedlig indkomst.
Klik her for et gratis tilbud på USDA-boliglån.
Hvem er berettiget til et USDA-lån?
Ifølge USDA Single Family Home Loan-håndbogen kan ansøgere være berettiget til modtage et garanteret lån, hvis de
- Opfylder indkomstberettigelse
- Enig om personligt at bo i boligen som deres primære bopæl
- Er amerikanske statsborgere, amerikanske ikke- statsborgere eller kvalificerede udlændinge
- Har den juridiske kapacitet til at pådrage sig låneforpligtelsen
- Er ikke blevet suspenderet eller udelukket fra deltagelse i føderal progra ms
- At købe en ejendom, der opfylder alle programkriterier
USDA Indkomst Geografiske forskelle
At være godkendt som indkomstberettiget kan være vanskelig, fordi det mange ting er inkluderet i figuren. Plus, indkomstgrænserne er forskellige afhængigt af hvor du bor. Lad os starte med to eksempler på forskellen i indkomstgrænser fra modsatte sider af landet.
Hvis du havde lyst til at købe et hus i landdistrikterne i Buffalo, NY, med et moderat garanteret USDA-lån og en fire-personers husstand, kan du have en indkomst på $ 77.850. For familier på fem eller derover stiger tallet til $ 102.750.
Hvis du rejser over USA til et dyrt område i San Jose, Californien, er husstandsindkomstgrænsen på fire personer $ 122.050 og springer til $ 161.100 for fem eller flere personer.
Ifølge USDA-låneprogrammet betyder moderat indkomst typisk, at du tjener 115 procent eller mindre af medianindkomsten for dit geografiske område. Som et grundlæggende eksempel, hvis familier gennemsnitligt $ 50.000 pr. År i dit område, kan din familie tjene op til $ 57.500 pr. År og stadig være berettiget.
Indkomstgrænser varierer meget og har tendens til at stige betydeligt omkring større metroområder.
De, der er interesseret i USDA-lånet, kan let kontrollere deres indkomstberettigede her.
USDA-webstedet beskriver også ejendomsberettigelse i områder over hele landet.
” Du kan slå en egentlig ejendomsadresse ind – i tilfælde af at du kiggede på et bestemt hjem – og indsende oplysningerne. Det vil fortælle dig, om det er i USDA-lånet i landdistrikt. Det er ret smukt, ”siger Tremols.
p> Hvis din indkomst opfylder disse krav, og du ønsker at købe i et kvalificeret område, kan USDA-låneprogrammet med nul ned være en attraktiv lånemulighed – især for førstegangs boligkøbere.
Hvad Tæller som indkomst ifølge USDA?
Hvad angår indkomstberettigelse, tæller regeringen dog indkomst fra alle voksne i husstanden, der er 18 år eller ældre – ikke kun parter, der underskriver realkreditlånet.Deres indkomst skal medtages i den årlige indkomst for at være berettiget i henhold til USDA garanteret lånebog.
For eksempel vil de sociale sikringskontrol, der modtages af din svigermor, der bor hos dig, også gå mod denne indkomstberettigelse. Du bliver også nødt til at tælle op til de første $ 480 i indtjening for alle børn, inklusive universitetsstuderende på fuld tid, selvom de midlertidigt bor hjemmefra i løbet af året.
Klik her for et live USDA-prisangivelse.
Anden optalt indkomst inkluderer:
- Arbejdstageres godtgørelse eller godtgørelse for biludgifter
- Militær- og selvstændige erhvervsdrivende
- Underholdsbidrag / børnebidrag
- Pension / pensionsindkomst
- Lejeindkomst
- Handicap / socialsikringskontrol
- Arbejdsløshedserstatning
Indkomst, der Tæller ikke med til din berettigede indkomst
Der er nogle indkomsttyper, der aldrig vil blive talt i henhold til håndbogen.
Indkomst, der ikke betragtes som din samlede husstand, for at være berettiget formål, inkluderer
- Modtagne betalinger for pleje af plejebørn eller plejevoksne i hjemmet
- Færdig indkomst for en mindreårig
- Arbejdsgivere fordelpakker, selvom de vises på applikationen myrers lønopgørelser
- Afsnit 8 boligkuponer
- Enhver økonomisk støtte til studerende, herunder studielån
- Pengegaver med penge eller faste arv, kapitalgevinster eller forsikring betalinger under sundheds-, ulykkes- eller arbejdstageres kompensationspolitikker
Långivere kan hjælpe potentielle købere med at finde fradrag for deres årlige indkomst for at opfylde kvalifikationskravene, siger Tromels.
“Nogle mennesker drager fordel af disse fradrag, ”siger han. “Håndbogen viser mange forskellige eksempler i håndbogen.”
USDA Indkomstberettigelsesfradrag
I henhold til retningslinjerne for USDA-pantforsikring kan de tilladte fradrag for at bestemme en justeret indkomst omfatte:
- $ 480 for hvert mindreårigt barn under 18
- $ 480 for hver handicappet eller handicappet person, der ikke er ansøger eller medansøger på lånet
- $ 480 for hver fuldtidsstuderende 18 år eller ældre
- $ 400 for hver ældre (62 år eller ældre) eller handicappet ansøger
- Samlet beløb for lægeudgifter for ethvert ældre familiemedlem, der overstiger 3 procent af årlig bruttoindkomst
- Faktiske omkostninger ved børnepasning for børn 12 år og derunder med fuld dokumentation for omkostninger
“Folk kan lide dette lån, fordi der ikke er nogen udbetaling, og der er 100 procent finansiering, ”siger Tremols. “De er alle enkle 30-årige faste lån uden balloner, ingen rentesats eller justeret rente.”
Vis mig dagens USDA-rentesatser for boliglån.
Kvalifikation og indkomstberettigelse er forskellige
Husk, at din samlede husstandsindkomst til kvalificeringsformål kan afvige fra din kvalifikationsindkomst. For eksempel kan en ældre forælder, der bor i hjemmet, have et job og tjene indkomst. Af kvalificeringsformål tæller hendes indkomst, men du kan ikke tælle den indkomst til indkomsten på dit lån for at hjælpe dig med at kvalificere dig, medmindre den ældre forælder er på lånet.
Kontroller din USDA-indkomstberettigelse
USDA-indkomstberettigelse er mild, da familier kan udgøre op til 115% af den typiske indkomst for området og stadig kvalificere sig. Potentielle boligkøbere skal kontrollere alle kravene hos en godkendt USDA-långiver for at se, om de køber i et kvalificeret område – og om de er kvalificerede.
Klik her for at kontrollere din USDA-berettigelse nu.