Bod zájmu
Pokud se snažíte určit, kolik utratit za nákup automobilu, těchto pět pravidel vám pomůže vypočítat rozpočet na základě vaší aktuální finanční situace.
Může být náročné zkusit odpovědět na otázku: „Kolik bych měl za své auto utratit?“ Možná vás bude lákat jezdit stylově v něčem rychlém a zběsilém – což pravděpodobně přijde s obrovskou cenou. Nebo se můžete pokoušet najít nejdostupnější variantu a přitom si šeptat o „fiskální odpovědnosti“. Naštěstí mezi nimi můžete najít šťastné médium – musíte jen vědět, jak na to.
Překlenutí propasti mezi praktickým a nepraktickým začíná již dříve, než se vydáte k autorizovanému zastoupení. Bez pevného pochopení toho, kolik byste měli za auto utratit, se možná připravujete na to, abyste se dostali do řeči s vozidlem, které je mimo váš rozpočet a na míle daleko od toho, co se považuje za fiskálně odpovědné.
Pravidla pro zvažte při nákupu automobilu
Existuje několik různých myšlenkových směrů, pokud jde o to, kolik byste měli za auto utratit. Finanční situace a nákupní cíle každého člověka jsou jedinečné, což znamená, že přístupy a pravidla, která je třeba při nákupu automobilu vzít v úvahu, se mohou změnit v závislosti na vaší osobní situaci.
Obecně řečeno, je třeba vzít v úvahu pět pravidel při koupi auta. Udělejte si čas a najděte pravidlo, které nejlépe odpovídá vaší situaci, protože každé pravidlo je navrženo tak, aby bylo použito samostatně.
Tip: Než se přiblížíte pravidlům nákupu automobilů, zjistěte, jaký je váš měsíční a roční hrubý příjem ( před zdaněním) je. Navíc si spočítejte všechny své měsíční dluhové závazky.
Pravidlo č. 1: Pravidlo 36%
Pokud jste někdy kupovali dům dříve, pravděpodobně jste už o pravidlu 36% slyšeli. Při zpětném fungování platí pravidlo také pro nákup automobilů. Pravidlo 36% uvádí, že byste nikdy neměli utratit více než 36% svého hrubého příjmu (před zdaněním) za všechny své dluhy dohromady. Jinými slovy, celkový váš měsíční dluh (dům, auto, kreditní karty, studentské půjčky atd.) By neměl představovat více než 36% vašich příjmů před zdaněním.
Řekněme například že každý měsíc vyděláte 5 000 $ před zdaněním. Řekněme také, že vašimi jedinými dluhy jsou vaše splátky za ubytování a studentská půjčka v celkové výši 1 400 $ měsíčně. 36% z 5 000 $ je 1 800 $. To znamená, že při dodržení pravidla 36% můžete utratit až 400 $ za měsíční platbu za auto.
Pravidlo č. 2: Pravidlo 15%
Pro zákazníky, kteří jsou skromnější a snaží se agresivně přispívat k úsporám, pravidlo 36% by mohlo být špatné. Na opačné straně spektra je pravidlo 15%. Pravidlo 15% nákupu automobilů funguje stejně jako pravidlo 36%, kromě toho, že počet, pod kterým chcete zůstat, je 15% vašeho hrubého měsíčního příjmu.
Takže pokud se vrátíte k předchozímu příkladu, kde vyděláte 5 000 $ měsíčně, 15% je 750 $. Chcete-li zjistit, co můžete každý měsíc utratit, sečtěte všechny své dluhy a odečtěte toto číslo od 750 $. Jak vidíte, toto pravidlo funguje nejlépe pro agresivně skromné klienty.
Pravidlo č. 3: Pravidlo 20%
Pokud se pravidlo 36% zdá příliš agresivní, ale pravidlo 15% se zdá příliš skromný, existuje střední cesta. Pravidlo 20% funguje stejně jako obě ostatní pravidla, ale procento, které používáte, je 20%.
Podíváme-li se na stejný příklad, 20% z 5 000 $ je 1 000 $. Sečtěte všechny své stávající i budoucí očekávané dluhy a poté toto číslo odečtěte od 1 000 $. Zbývající počet je, kolik můžete měsíčně utratit za platbu za auto podle pravidla 20%.
Pravidlo č. 4: Pravidlo 20/4/10
Populární nákup automobilů pravidlo cenové dostupnosti je pravidlo 20/4/10. Zatímco pravidlo vyžaduje několik dalších výpočtů, výsledky jsou jasné, co si můžete dovolit. Podle pravidla byste měli kupovat auto pouze tehdy, když můžete složit 20% zálohu, financujete auto po dobu čtyř let nebo méně a celková cena vašich měsíčních výdajů na vozidlo (včetně pojištění) nepřesahuje 10% vašich Hrubý příjem.
Na tomto pravidle je hezké, že bere v úvahu celkovou částku, kterou utratíte po celou dobu trvání půjčky, a zároveň zajišťuje složení zdravé zálohy. Nevýhodou je, že se pravidlo nezabývá vašimi dalšími dluhovými závazky. Podle tohoto pravidla byste si teoreticky mohli dovolit auto, ale neměli byste být v rozumné pozici k nákupu na základě vašich dalších nesplacených dluhů.
Pravidlo č. 5: Poloviční roční plat
> Někteří finanční odborníci doporučují nastavit rozpočet na nákup automobilu na polovinu vašeho ročního platu. Pokud se podíváte na předchozí příklad vydělávání 5 000 $ měsíčně, bude to znamenat roční plat 60 000 $. Polovina z toho je 30 000 $. Podle tohoto pravidla můžete za svůj nadcházející nákup automobilu utratit až 30 000 $.
I když to může být pro začátek dobrý test, nebere v úvahu vaše současné dluhové závazky, náklady na financování ani to, co jste ušetřili na zálohu. Toto pravidlo můžete použít ve spojení s jedním z dalších pravidel nákupu automobilů, abyste získali ucelenější obrázek o tom, co si můžete dovolit.
Koupit vs. leasing automobilu
| Nákup | leasing |
| Žádné omezení počtu kilometrů | Omezení ročního počtu kilometrů |
| Budování aktiva | Auto nevlastníte |
| Celková cena je vyšší | celkově levnější |
| Může mít počáteční poplatky | Může mít počáteční a zadní poplatky |
| Není nutné k opravě škod | Musí platit za všechny škody |
Jak začít
- Určete hlavní cíl, který máte při nákupu automobilu. Hledáte něco okázalého, něco, co vás dostane z bodu A do B nebo něco mezi tím? Budete auto používat pro práci s klienty?
- Pomocí pravidel pro nákup automobilů určete rozsah toho, co si můžete dovolit.
- Začněte hledat různé typy automobilů, které spadají do cenové skupiny, kterou jste určili.
- Zvažte všechny dodatečné náklady spojené s každým typem automobilu. Je pojištění dražší? Kilometry? Údržba? Záruky?
Kolik automobilů si můžete dovolit?
Prvním krokem k určení, kolik automobilů si můžete dovolit, je shromáždit vaše finanční informace o příjmech a aktuálních dluzích. Odtud připojte čísla k pravidlu nákupu automobilů, které vám nejlépe vyhovuje, a podívejte se, co si můžete dovolit. Poté spusťte výsledky pomocí kalkulačky nákupu automobilu a podívejte se na celkové náklady na půjčku, měsíční splátky a další finanční aspekty. Pokud je pravděpodobné, že své auto budete financovat, porovnejte sazby půjček automobilů a ujistěte se, že dostáváte nejlepší nabídku.
Nezapomeňte, že na konci dne to nejsou tvrdá a rychlá pravidla. Musíte být spokojeni s částkou, kterou utrácíte, a s tím, jaký bude váš měsíční dluhový závazek.
Tip: Pokud se někdy měsíční náklady na půjčku na auto zvýší nebo se změní vaše finanční situace, máte vždy možnost refinancování, abyste se pokusili snížit své platby.
Poslední slovo
Před přeplácením se můžete chránit přijetím na to, co si můžete dovolit, než začnete nakupovat auto. Většina prodejců automobilů je založena na provizích, což jim dává motivaci prodat vás za nejdražší auto, jaké mohou. Zatímco mnoho dobrých prodejců zohledňuje vaši finanční situaci, mnoho z nich chce maximalizovat své zisky. Znalost vašeho rozpočtu může chránit vás i vaše finance.